बैंक में खाता कैसे खोलें? – बैंक खाता खोलने के लिए 7 कदम | Bank Account kaise open kare 2022?

एक बचत खाता आपके पास सबसे बुनियादी प्रकार का बैंक खाता है, और जैसा कि नाम से पता चलता है, इसका प्राथमिक उद्देश्य आपको बचाने में मदद करना है।

इस खाते से, आप किसी भी समय सुरक्षित रूप से धनराशि जमा या निकाल सकते हैं और खाते में धन पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं।

और एक बचत खाता खोलना एक आसान काम है जिसमें सिर्फ 15 मिनट लग सकते हैं। अधिकांश बैंकों में आमतौर पर समान प्रक्रियाएं होती हैं, इसलिए बचत खाता खोलना काफी आसान है।

बैंक अकाउंट कैसे खोले ?

अगर आप बैंक में अपना अकाउंट खोलने जा रहे है, तो इसके लिए आपको पहले ये पता होना चाहिए कि आप किस बैंक में और कौन सा खाता खुलवाना चाहते हैं, जैसे करंट अकाउंट या सेविंग अकाउंट, आप जो भी अकाउंट खुलवाना चाहते हैं, उसके लिए आपको Bank जाकर विजिट करना होगा और बैंक में अकाउंट खोलने की प्रक्रिया को पूरा करना होगा, इसके लिए नीचे बताई गई स्टेप्स को फॉलो कर सकते हैं –

• सबसे पहले आप यह फाइनल करें कि आप किस बैंक में अपना अकाउंट खोलना चाहते हैं। जैसे कि HDFC बैंक।
• इसके बाद आपको Bank Branch जाकर विजिट करना होगा या आप ऑनलाइन भी अप्लाइ कर सकते है। ।
• बैंक में कई तरह के अकाउंट्स खोले जाते हैं, आप निश्चित करें कि आप कौन सा Account खुलवाना चाहते हैं और उसकी सर्विसेस क्या हैं।
• इसके बाद आपको हेल्प डेस्क से बैंक अकाउंट खोलने का फॉर्म लेकर उसे भरना होगा।
• यह फॉर्म Bank द्वारा ग्राहकों को फ्री मे दिया जाता है।
• फॉर्म लेने के बाद अब आपको फॉर्म में पूछी गई सभी महत्वपूर्ण जानकारी जैसे अपना नाम, जन्म तिथि, पिता का नाम, मोबाइल नंबर, स्थाई पता, नॉमिनी यानि नामांकित व्यक्ति का नाम और खाते का प्रकार आदि जानकारी सही-सही भरना है।

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• सभी बैंक के फोरम एक जैसे ही होते है लगभग

• फॉर्म भर जाने के बाद खाताधारक को बैंक के नियमों का पालन करते हुए, कुछ पॉलिसी को स्वीकार करते हुए 3 से 4 जगह अपने हस्ताक्षर करने होते हैं।
• अब आप सभी ज़रुरी डाक्यूमेंट्स की एक-एक कॉपी को फॉर्म के साथ अटैच कर बैंक में जमा कर सकते हैं।
• इसके बाद Bank Officer भरे हुए फॉर्म और डाक्यूमेंट्स को वेरीफाई करेगा, और खाता खोलने के लिए स्वीकृति प्रदान करेगा।
• एक बार वेरिफिकेशन पूरा हो जाने के बाद Bank आपका बैंक अकाउंट नंबर और अन्य विवरण जारी करेगा।
• अगर आप बैंक पासबुक के साथ अपना एटीएम कार्ड और चेक बुक भी साथ में ही बनवाना चाहते हैं, और साथ ही अपने मोबाइल पर Net Banking की सुविधा भी एक्सेस करना चाहते हैं, तो आप फॉर्म भरते समय ही इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं।
• कई बैंकों में नया अकाउंट तुरन्त ही खोल दिए जाते हैं, लेकिन सरकारी बैंक में खाता खुलने में 1-2 दिन का समय लग सकता है।

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बैंक में खाते के प्रकार (Types of Bank Account in Hindi)

बैंक में खाते मुख्यतः तीन प्रकार के होते है, पहला चालू खाता और दूसरा बचत खाता, तीसरा ऋण खाता यदि आप बिजनस करते है और आपको रोज़ अधिक पैसो का लेन-देन करना पड़ता है तो आपको चालू(करंट) खाता खुलवाना चाहिए और यदि आप अपने निजी कार्य के लिए खाता खुलवाना चाहते है तो आप सेविंग अकाउंट खुलवा सकते है | सभी प्रकार के अकाउंट की जानकारी कुछ इस प्रकार है:-

बैंक खातों के प्रकार

चाहे आप गृहिणी हों या कॉलेज के छात्र, व्यवसाय के स्वामी हों या व्यवसायिक घराने, सेवानिवृत्त पेशेवर या विदेश में रहने वाले भारतीय, बैंक खाता न होना अकल्पनीय है। उद्देश्य, लेन-देन की आवृत्ति, और खाताधारक के स्थान के आधार पर, बैंक चुनने के लिए बैंक खातों का एक गुलदस्ता प्रदान करते हैं। यहां भारत में कुछ प्रकार के बैंक खातों की सूची दी गई है।

1. चालू खाता

एक चालू खाता व्यापारियों, व्यापार मालिकों और उद्यमियों के लिए एक जमा खाता है, जिन्हें दूसरों की तुलना में अधिक बार भुगतान करने और प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। इन खातों में प्रति दिन लेनदेन की संख्या की कोई सीमा नहीं होने के साथ अधिक तरल जमा होते हैं। चालू खाते ओवरड्राफ्ट सुविधा की अनुमति देते हैं, जो कि खाते में वर्तमान में उपलब्ध राशि से अधिक की निकासी है। इसके अलावा, बचत खातों के विपरीत, जहां आप कुछ ब्याज कमाते हैं, ये शून्य-ब्याज वाले खाते हैं। चालू खातों को संचालित करने में सक्षम होने के लिए आपको न्यूनतम शेषराशि बनाए रखने की आवश्यकता है।

2. बचत खाता

एक बचत बैंक खाता एक नियमित जमा खाता है, जहां आप न्यूनतम ब्याज दर अर्जित करते हैं। यहां, आपके द्वारा हर महीने किए जाने वाले लेन-देन की संख्या सीमित है। बैंक जमाकर्ता के प्रकार, उत्पाद की विशेषताओं, उम्र या खाता रखने के उद्देश्य आदि के आधार पर विभिन्न प्रकार के बचत खाते प्रदान करते हैं।

नियमित बचत खाते, बच्चों के लिए बचत खाते, वरिष्ठ नागरिक या महिलाएं, संस्थागत बचत खाते, पारिवारिक बचत खाते, और भी बहुत कुछ हैं।

आपके पास बचत उत्पादों की एक श्रृंखला से चुनने का विकल्प है। शून्य-शेष बचत खाते हैं और ऑटो स्वीप, डेबिट कार्ड, बिल भुगतान और क्रॉस-उत्पाद लाभ जैसी सुविधाओं के साथ उन्नत भी हैं।

एक क्रॉस-प्रोडक्ट लाभ तब होता है जब आपके पास बैंक के साथ एक बचत खाता होता है और दूसरा खाता जैसे डीमैट खाता खोलने पर विशेष ऑफ़र प्राप्त होते हैं।

बचत खाते के लिए यहां आवेदन करें।

3. वेतन खाता

विभिन्न प्रकार के बैंक खातों में, आपका वेतन खाता वह है जिसे आपने अपने नियोक्ता और बैंक के बीच टाई-अप के अनुसार खोला है। यह वह खाता है, जहां वेतन चक्र की शुरुआत में प्रत्येक कर्मचारी का वेतन जमा किया जाता है। कर्मचारी अपनी पसंद की सुविधाओं के आधार पर अपने प्रकार के वेतन खाते को चुन सकते हैं। जिस बैंक में आपका वेतन खाता है, वह प्रतिपूर्ति खाते भी रखता है; यह वह जगह है जहां आपके भत्ते और प्रतिपूर्ति का श्रेय दिया जाता है।

4. सावधि जमा खाता (Fixed deposit account)

अपने फंड को पार्क करने और उस पर अच्छी ब्याज दर अर्जित करने के लिए, विभिन्न प्रकार के खाते हैं जैसे सावधि जमा और आवर्ती जमा।

एक सावधि जमा (FD) खाता आपको एक निश्चित समय के लिए, यानी FD के परिपक्व होने तक, एक निश्चित राशि को लॉक करके रखने के लिए एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करने की अनुमति देता है। FD सात दिनों से लेकर 10 साल तक की मैच्योरिटी अवधि के बीच होती है. FD पर आपको मिलने वाली ब्याज़ दर FD की अवधि के आधार पर अलग-अलग होगी। आम तौर पर, आप FD के मैच्योर होने से पहले उसमें से पैसा नहीं निकाल सकते हैं। कुछ बैंक समय से पहले निकासी की सुविधा प्रदान करते हैं। लेकिन उस स्थिति में, आपके द्वारा अर्जित ब्याज दर कम होती है।

5. आवर्ती जमा खाता (Recurring deposit account)

एक आवर्ती जमा (आरडी) का एक निश्चित कार्यकाल होता है। ब्याज अर्जित करने के लिए आपको इसमें नियमित रूप से – हर महीने या तिमाही में एक बार एक निश्चित राशि निवेश करने की आवश्यकता होती है। एफडी के विपरीत, जहां आपको एकमुश्त जमा करने की आवश्यकता होती है, यहां आपको जो राशि निवेश करने की आवश्यकता होती है वह छोटी और अधिक बार होती है। आप आरडी की अवधि और हर महीने या तिमाही में निवेश की जाने वाली राशि को नहीं बदल सकते। आरडी के मामले में भी, आपको समय से पहले निकासी के लिए कम ब्याज दर के रूप में दंड का सामना करना पड़ता है। RD की मैच्योरिटी अवधि छह महीने से लेकर 10 साल के बीच हो सकती है।

6. एनआरआई खाते (NRI accounts)

विदेशों में रहने वाले भारतीयों या भारतीय मूल के लोगों के लिए विभिन्न प्रकार के बैंक खाते हैं। इन खातों को विदेशी खाते कहा जाता है। इनमें दो प्रकार के बचत खाते और सावधि जमा शामिल हैं – एनआरओ या अनिवासी साधारण और एनआरई या अनिवासी बाहरी खाते। बैंक विदेशी मुद्रा अनिवासी सावधि जमा खाते भी प्रदान करते हैं। आइए जल्दी से एनआरआई के लिए विभिन्न प्रकार के बैंक खातों को देखें-

a) अनिवासी साधारण (एनआरओ) बचत खाते या सावधि जमा खाते

एनआरओ खाते रुपया खाते हैं। जब एनआरआई इन खातों में पैसा जमा करते हैं, आमतौर पर विदेशी मुद्रा में, इसे प्रचलित विनिमय दर पर आईएनआर में परिवर्तित किया जाता है। एनआरआई भारत या विदेशों में अर्जित धन को एनआरओ बैंक खातों में जमा कर सकते हैं। किराया, परिपक्वता, पेंशन आदि जैसे भुगतान एनआरओ खातों के माध्यम से विदेश भेजे जा सकते हैं। इन जमा खातों पर अर्जित आय पर कर लगता है।

b) अनिवासी बाहरी (एनआरई) बचत खाते या सावधि जमा खाते

एनआरई जमा खाते एनआरओ खातों के समान हैं और इन खातों में धन INR में बनाए रखा जाता है। इन खातों में जमा किया गया कोई भी पैसा प्रचलित विनिमय दरों पर INR में परिवर्तित हो जाता है। लेकिन, ये खाते केवल विदेश से आपकी कमाई को पार्क करने के लिए हैं। फंड, मूलधन और ब्याज दोनों, हस्तांतरणीय हैं। लेकिन, इन जमा खातों पर अर्जित ब्याज पर भारत में कर नहीं लगता है।

c) विदेशी मुद्रा अनिवासी (एफसीएनआर) खाता

जैसा कि नाम से पता चलता है और अन्य दो प्रकार के बैंक खातों के विपरीत, एफसीएनआर खाते विदेशी मुद्रा में बनाए जाते हैं। इन खातों से मूलधन और ब्याज हस्तांतरणीय हैं, लेकिन अर्जित ब्याज पर भारत में कर नहीं लगता है।

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बैंक में खाता खोलने के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट

• तीन पासपोर्ट साइज फोटो (Passport Size Photo)
• आधार कार्ड (Aadhaar Card)
• ड्राइविंग लाइसेंस (Driving License)
• वोटर आई-डी कार्ड (Voter ID Card)
• बिजली बिल (Electricity Bill)
• टेलीफोन बिल (Telephone Bill)

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बैंक खाता कैसे खोलें? बैंक खाता खोलने के लिए 7 कदम

1. तय करें कि आप किस प्रकार का बैंक खाता खोलना चाहते हैं

बैंक खाते कई प्रकार के होते हैं जैसे बचत खाता, आवर्ती खाता, सावधि जमा खाता और चालू खाता। इसलिए खाता किस प्रकार खोला जाना है, इस बारे में निर्णय लिया जाना चाहिए।

2. किसी भी पसंद के बैंक से संपर्क करें और उसके बैंक अधिकारी से मिलें

एक बार खाते का प्रकार तय हो जाने के बाद, व्यक्ति को एक सुविधाजनक बैंक से संपर्क करना चाहिए। खाता खुलवाने को लेकर उसे बैंक अधिकारी से मिलना है। बैंक खाता खोलने के लिए बैंक अधिकारी एक प्रस्ताव प्रपत्र (खाता खोलने का फॉर्म) प्रदान करेगा।

3. बैंक खाता खोलने का फॉर्म भरें – प्रस्ताव फॉर्म

प्रस्ताव प्रपत्र सभी प्रकार से विधिवत भरा जाना चाहिए। जहां भी आवश्यक हो, नाम, पता, व्यवसाय और अन्य विवरणों के बारे में आवश्यक विवरण भरा जाना चाहिए। नमूना हस्ताक्षर कार्ड पर दो या तीन नमूना हस्ताक्षर आवश्यक हैं। यदि खाता संयुक्त नाम से खोला गया है, तो फॉर्म पर संयुक्त रूप से हस्ताक्षर किए जाने चाहिए। आजकल बैंक आवेदक से उसकी पहचान के उद्देश्य से उसकी नवीनतम तस्वीर की प्रतियां जमा करने के लिए कहते हैं।

4. अपना बैंक खाता खोलने के लिए संदर्भ दें

बैंक को आम तौर पर उस प्रकार के खाते के लिए किसी भी मौजूदा खाताधारक द्वारा संभावित खाताधारक के संदर्भ या परिचय की आवश्यकता होती है। परिचयकर्ता इस उद्देश्य के लिए बने कॉलम में अपने नमूना हस्ताक्षर पर हस्ताक्षर करके परिचय देता है बैंक के हितों की रक्षा के लिए संदर्भ या परिचय की आवश्यकता होती है।

5. बैंक खाता खोलने का फॉर्म और दस्तावेज जमा करें

विधिवत भरा हुआ प्रस्ताव फॉर्म आवश्यक दस्तावेजों के साथ बैंक को जमा करना होगा। उदाहरण के लिए संयुक्त स्टॉक कंपनी के मामले में, आवेदन पत्र के साथ खाता खोलने के बोर्ड के संकल्प के साथ संलग्न होना चाहिए। साथ ही लेखों की प्रमाणित प्रतियां और एसोसिएशन के ज्ञापन का उत्पादन किया जाना चाहिए।

6. अधिकारी आपके बैंक खाता खोलने के फॉर्म का सत्यापन (वेरीफिकेशन) करेंगे

बैंक अधिकारी प्रस्ताव प्रपत्र का सत्यापन करता है। वह जांचता है कि फॉर्म हर तरह से भरा हुआ है या नहीं। संलग्न दस्तावेजों का सत्यापन किया जाता है। यदि अधिकारी संतुष्ट होता है, तो वह प्रस्ताव प्रपत्र को मंजूरी देता है।

7. नए खोले गए बैंक खाते में प्रारंभिक राशि जमा करें

प्रस्ताव फॉर्म को मंजूरी मिलने के बाद, आवश्यक राशि बैंक में जमा कर दी जाती है। प्रारंभिक राशि जमा करने के बाद, बैंक बचत खाते के मामले में एक पास बुक, एक चेक बुक और पे इन स्लिप बुक प्रदान करता है। सावधि जमा के मामले में, एक सावधि जमा रसीद जारी की जाती है। चालू खाते के मामले में, एक चेक बुक और पे इन स्लिप बुक जारी की जाती है। आवर्ती खाते के लिए पास बुक और पे इन स्लिप बुक जारी की जाती है।

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शीर्ष शून्य शेष बचत खाता – Top Zero Balance Savings Account

भारतीय नागरिकों के लिए 2021 में कुछ शीर्ष शून्य शेष बचत खाते यहां दिए गए हैं-

• एसबीआई बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट
• एक्सिस ASAP तत्काल बचत खाता
• कोटक 811 डिजिटल बैंक खाता
• एचडीएफसी बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट
• आईडीएफसी प्रथम बचत खाता
• आरबीएल डिजिटल बचत खाता

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निष्कर्ष:

एक चेकिंग या बचत खाता ढूंढना जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हो, का अर्थ है अपना होमवर्क करना।

सबसे पहले, विचार करें कि आप खाता कहाँ खोलना चाहते हैं। पारंपरिक, ईंट-और-मोर्टार बैंक आपके लिए एकमात्र विकल्प नहीं हैं। क्रेडिट यूनियन, उदाहरण के लिए, आपके बैंकिंग संबंधों के लिए एक वैकल्पिक विकल्प हैं, और वे बचत पर कम शुल्क या बेहतर ब्याज दरों जैसे लाभ प्रदान कर सकते हैं। पकड़ यह है कि आपको खाता खोलने के लिए सदस्यता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, लेकिन कई क्रेडिट यूनियन अर्हता प्राप्त करने के कई तरीके प्रदान करते हैं।

इसके बाद, तय करें कि आप व्यक्तिगत रूप से या ऑनलाइन बैंकिंग करना चाहते हैं। यदि आपको किसी शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है, तो ऑनलाइन बैंकिंग आकर्षक हो सकती है। दूसरी ओर, यदि आप नियमित रूप से नकद जमा करते हैं या आप एक टेलर के साथ कुछ लेनदेन को संभालने में सक्षम होना चाहते हैं, तो आपको अभी भी एक ईंट-और-मोर्टार बैंक की आवश्यकता हो सकती है।

एक बार जब आप यह तय कर लेते हैं कि आप बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ खाता खोलना चाहते हैं, चाहे व्यक्तिगत रूप से या ऑनलाइन, आप अलग-अलग बैंकों और खातों की तुलना करना शुरू कर सकते हैं। आप इस तरह की चीजों पर विचार करना चाहेंगे:

• न्यूनतम जमा आवश्यकताएं
• मासिक रखरखाव शुल्क
• अन्य बैंकिंग शुल्क, जैसे ओवरड्राफ्ट शुल्क
• यदि आप किसी पारंपरिक बैंक या क्रेडिट यूनियन पर विचार कर रहे हैं तो एटीएम स्थान और शाखा स्थान
• सुरक्षा सुविधाओं सहित ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग एक्सेस
• जमा खातों के लिए ब्याज दरें
• प्रत्यक्ष जमा और मोबाइल जमा विकल्प

यह पता लगाना कि बैंक खाता कैसे खोला जाता है, काफी सरल है। आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सही बैंक खाता खोलना अधिक महत्वपूर्ण है। अपने विकल्पों की तुलना करने के लिए समय निकालने से आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि आपका पैसा कहां है।