ईपीएफ बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें? | EPF balance check online know in Hindi.
कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के सदस्यों के लिए कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) बैलेंस की जाँच करना बहुत आसान हो गया है। ईपीएफ बैलेंस चेक करने के चार अलग-अलग 4 तरीकों का उल्लेख नीचे किया गया है:
1. ईपीएफओ पोर्टल पर ईपीएफ बैलेंस ऑनलाइन चेक करें
कर्मचारी अपनी ईपीएफ पासबुक तक पहुंचने के लिए ईपीएफओ पोर्टल का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, कर्मचारियों के पास यूएएन होना चाहिए और इसे सक्रिय होना चाहिए। ईपीएफओ पोर्टल का उपयोग करके ईपीएफ बैलेंस की जांच करने के लिए कर्मचारियों को नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करना चाहिए:
- सबसे पहले, कर्मचारियों को ईपीएफओ पोर्टल (https://www.epfindia.gov.in/site_en/index.php) पर जाना होगा।
- अगले पृष्ठ पर, सदस्य को ‘हमारी सेवाएं’ टैब के अंतर्गत ‘कर्मचारियों के लिए‘ पर क्लिक करना होगा।
- इसके बाद, सदस्य को ‘सदस्य पासबुक’ पर क्लिक करना होगा जो ‘सेवा’ कॉलम के तहत पाया जा सकता है।
- अगले पेज पर, सदस्य को अपना यूएएन, पासवर्ड और कैप्चा विवरण दर्ज करना होगा और ‘लॉगिन’ पर क्लिक करना होगा।
- अगले पेज पर, सदस्य संबंधित सदस्य आईडी के तहत अपने ईपीएफ बैलेंस की जांच कर सकेगा।
2. UMANG App पर ईपीएफ बैलेंस ऑनलाइन चेक करें
यूनिफाइड मोबाइल एप्लिकेशन फॉर न्यू-एज गवर्नेंस (उमंग) ऐप डाउनलोड करके कर्मचारी अपने मोबाइल फोन पर ईपीएफ बैलेंस चेक कर सकेंगे। EPF बैलेंस चेक करने के अलावा, क्लेम किए जा सकते हैं और साथ ही ऐप पर ट्रैक भी किया जा सकता है। सदस्य के मोबाइल नंबर का उपयोग करके एक बार पंजीकरण किया जाना चाहिए जो कि ऐप तक पहुंचने के लिए यूएएन के साथ पंजीकृत है।
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आइए एक नज़र डालते हैं कि आप उमंग ऐप के माध्यम से अपने ऐतिहासिक ईपीएफ लेनदेन को कैसे देख सकते हैं:
- Umang ऐप इंस्टॉल करें और इसे अपने मोबाइल फोन में खोलें। ईपीएफओ विकल्प पर क्लिक करें।
- “कर्मचारी केंद्रित सेवाएं” चुनें
- अगली स्क्रीन पर, आपको “पासबुक देखें” विकल्प मिलेगा। इस पर क्लिक करने के बाद आपको अपना यूएएन नंबर देना होगा और अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजे गए वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) को दर्ज करना होगा। ‘लॉगिन’ पर क्लिक करें और आप अपने वर्तमान और पिछले रोजगार से निकासी और जमा सहित अपने ईपीएफ लेनदेन को देख पाएंगे।
3. मिस्ड कॉल द्वारा ईपीएफ बैलेंस चेक करें
EPF सदस्य अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 011-22901406 पर मिस्ड कॉल देकर भी अपना बैलेंस चेक कर सकते हैं। हालांकि, इस सेवा का लाभ उठाने के लिए कर्मचारी का स्थायी खाता संख्या (पैन), आधार और बैंक खाता संख्या उनके यूएएन से जुड़ा होना चाहिए। यदि उपरोक्त विवरण यूएएन से लिंक नहीं हैं, तो कर्मचारी नियोक्ता से उन्हें लिंक करने का अनुरोध कर सकता है।
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4. एसएमएस सेवा द्वारा ईपीएफ बैलेंस चेक करें
यदि कर्मचारियों ने अपना यूएएन सक्रिय किया है, तो वे अपने पीएफ बैलेंस और अंतिम योगदान की जांच के लिए 7738299899 पर एक एसएमएस भेज सकते हैं। एसएमएस जिस प्रारूप में भेजा जाना चाहिए वह EPFOHO UAN ENG है। कर्मचारी जिस पसंदीदा भाषा में विवरण प्राप्त करना चाहता है वह अंतिम तीन अक्षर है।
वर्तमान में, यह सुविधा बंगाली, मलयालम, तमिल, तेलुगु, कन्नड़, मराठी, गुजराती, पंजाबी, हिंदी और अंग्रेजी में उपलब्ध है। यदि कर्मचारी कन्नड़ में पीएफ विवरण चाहता है, तो एसएमएस जिस प्रारूप में भेजा जाना चाहिए वह EPFOHO UAN KAN है। हालांकि, कर्मचारियों को इन सेवाओं का लाभ उठाने के लिए पैन, आधार और कर्मचारी के बैंक विवरण को यूएएन से जोड़ा जाना चाहिए।
छूट प्राप्त प्रतिष्ठानों/निजी ट्रस्टों के ईपीएफ बैलेंस की जांच कैसे करें
चूंकि ईपीएफ योगदान, छूट प्राप्त प्रतिष्ठान या निजी ट्रस्ट के मामले में, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन के बजाय कंपनी प्रबंधित ट्रस्टों में जाता है, केवल कंपनी प्रबंधित ट्रस्ट ही कर्मचारी के पीएफ खाते की शेष राशि का खुलासा कर सकता है। छूट प्राप्त प्रतिष्ठानों के साथ बनाए गए ईपीएफ खातों की बात करें तो पीएफ बैलेंस की जांच करने का कोई सामान्य तरीका नहीं है। ईपीएफओ छूट प्राप्त प्रतिष्ठानों के सदस्यों के लिए पासबुक की सुविधा प्रदान नहीं करता है।
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कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 के अनुसार, कुछ नियोक्ता अपने कर्मचारियों के लिए अपनी पीएफ योजनाओं का प्रबंधन स्वयं कर सकते हैं। छूट प्राप्त प्रतिष्ठान गोदरेज, एचडीएफसी, नेस्ले, विप्रो, टीसीएस, इंफोसिस इत्यादि जैसी बड़ी कंपनियां हैं, जिनके पास इन-हाउस ईपीएफ ट्रस्ट हैं और उन्हें ईपीएफओ में अपने ईपीएफ कॉर्पस का योगदान करने से छूट दी गई है। ये छूट प्राप्त प्रतिष्ठान अपने स्वयं के ट्रस्टों के साथ ईपीएफ कोष का प्रबंधन कर सकते हैं। हालांकि, इन ट्रस्टों से ईपीएफओ-प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की उम्मीद है। ईपीएफओ में ईपीएफ योगदान के लिए समान नियम इन ट्रस्टों पर भी लागू होते हैं।
ऐसे छूट प्राप्त प्रतिष्ठानों के कर्मचारी निम्नलिखित 4 तरीकों से अपना ईपीएफ बैलेंस चेक कर सकते हैं:
- अपनी पीएफ पर्ची या भुगतान पर्ची की जांच करें: अधिकांश बड़े प्रतिष्ठान अपने कर्मचारियों को आंतरिक ईमेल के माध्यम से वेतन पर्ची प्रदान करते हैं। कर्मचारी ईपीएफ खाते की शेष राशि के लिए अपने वेतन पर्ची की जांच कर सकते हैं। कुछ कंपनियां सैलरी स्लिप के अलावा ईपीएफ स्लिप भी देती हैं। कर्मचारी उस पर्ची में अपने मासिक योगदान के साथ-साथ अपने ईपीएफ खाते की शेष राशि का पता लगा सकते हैं।
- कंपनी के कर्मचारी पोर्टल की जांच करें: अधिकांश बड़ी कंपनियां कंपनी की वेबसाइट बनाए रखती हैं, जिस पर कर्मचारी लॉग इन कर सकते हैं और ईपीएफ अनुभाग में अपने ईपीएफ खाते की शेष राशि की जांच कर सकते हैं। विप्रो और टीसीएस ऐसी कंपनियों के उदाहरण हैं जो अपने ईपीएफ खाते की शेष राशि की जांच करने और पीएफ विवरण प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन सुविधा प्रदान करती हैं।
- कंपनी के एचआर विभाग से संपर्क करें: कर्मचारी कंपनी के एचआर विभाग से संपर्क करते हैं क्योंकि यह कर्मचारियों के पीएफ से संबंधित है और संबंधित विवरण प्रदान करने में बेहतर है।
- अपने योगदान को ट्रैक करें: कर्मचारी अपनी वेतन पर्ची की जांच करके अपने मासिक योगदान का ट्रैक रख सकते हैं और इस प्रकार वार्षिक ईपीएफ शेष राशि की गणना कर सकते हैं। ईपीएफ ब्याज गणना के लिए ईपीएफओ द्वारा निर्धारित ब्याज दर का उपयोग करें। ध्यान रहे, एक निश्चित राशि (रुपये 1,250 प्रति माह) ईपीएस खाते में जाती है।
निष्क्रिय खातों के लिए ईपीएफ बैलेंस कैसे देखें
नवंबर 2016 में सरकार द्वारा जारी एक अधिसूचना के अनुसार, निष्क्रिय खातों पर भी ब्याज मिलता रहेगा और इसे अब निष्क्रिय के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जाएगा। ईपीएफओ ने 2011 से निष्क्रिय खातों पर ब्याज देना बंद कर दिया था। लेकिन एक बार नया संशोधन लागू होने के बाद, सभी निष्क्रिय खातों को 8.5% प्रति वर्ष की दर से ब्याज मिलेगा। योगदान तब तक किया जाएगा जब तक कि आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर लेते या जब तक कि आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर लेते। निकासी की तारीख जो भी पहले हो।
इससे पहले, खाते मुख्य रूप से दो कारणों से निष्क्रिय हो गए थे- ईपीएफ हस्तांतरण में शामिल बोझिल प्रक्रियाएं और कर्मचारी नौकरी बदलते समय नए खाते खोलना पसंद करते थे। किसी व्यक्ति के वर्तमान और पिछले नियोक्ताओं के बीच संचार अंतर भी उसी में काफी हद तक योगदान देता है। ऐसे मामलों में जहां कर्मचारी अपने पुराने निष्क्रिय खातों के विवरण को ट्रैक करने में असमर्थ हैं, वे ईपीएफओ हेल्प-डेस्क से संपर्क कर सकते हैं और उन खातों में शेष राशि को चालू खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं।
ईपीएफ निकालने के लिए नियम 2022
ईपीएफ खाते में नियोक्ता और कर्मचारी का योगदान होता है। हालांकि, किसी ईपीएफ खाते में पैसा अपनी मर्जी से नहीं निकाला जा सकता है।
ईपीएफ निकासी के बारे में यहां 10 महत्वपूर्ण नियम दिए गए हैं:
- ईपीएफ खाते से बैंक खाते के विपरीत, रोजगार के दौरान पैसा नहीं निकाला जा सकता है। ईपीएफ एक लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति बचत योजना है। सेवानिवृत्ति के बाद ही पैसा निकाला जा सकता है।
- मेडिकल इमरजेंसी, घर खरीदने या निर्माण, और उच्च शिक्षा जैसी आपात स्थिति के मामले में ईपीएफ खातों से आंशिक निकासी की अनुमति है। आंशिक निकासी कारण के आधार पर सीमा के अधीन है। खाताधारक आंशिक निकासी के लिए ऑनलाइन अनुरोध कर सकता है।
- हालांकि ईपीएफ कोष को सेवानिवृत्ति के बाद ही निकाला जा सकता है, लेकिन जब तक व्यक्ति 55 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता, तब तक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति पर विचार नहीं किया जाता है। ईपीएफओ सेवानिवृत्ति से 1 साल पहले ईपीएफ कोष का 90% निकालने की अनुमति देता है, बशर्ते कि व्यक्ति की आयु 54 वर्ष से कम न हो।
- यदि कोई व्यक्ति लॉक-डाउन या छंटनी के कारण सेवानिवृत्ति से पहले बेरोजगारी का सामना करता है तो ईपीएफ कोष को वापस लिया जा सकता है।
- EPF राशि निकालने के लिए EPF ग्राहक को बेरोजगारी की घोषणा करनी होती है।
- नए नियम के मुताबिक, EPFO एक महीने की बेरोजगारी के बाद EPF कॉर्पस का 75% निकालने की अनुमति देता है। शेष 25% नया रोजगार प्राप्त करने के बाद नए ईपीएफ खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है।
- पुराने नियम के अनुसार, 2 महीने की बेरोजगारी के बाद 100% ईपीएफ निकासी की अनुमति है।
- ईपीएफ कॉर्पस निकासी कर से मुक्त है लेकिन कुछ शर्तों के तहत। ईपीएफ कोष पर कर छूट की अनुमति केवल तभी दी जाती है जब कोई कर्मचारी लगातार 5 वर्षों तक ईपीएफ खाते में योगदान देता है। ईपीएफ राशि कर योग्य है यदि खाते में लगातार 5 वर्षों तक योगदान में विराम होता है। उस स्थिति में, संपूर्ण ईपीएफ राशि को उस वित्तीय वर्ष के लिए कर योग्य आय माना जाएगा।
- ईपीएफ कोष की समयपूर्व निकासी पर स्रोत पर कर काटा जाता है। हालांकि, अगर पूरी राशि 50,000 रुपये से कम है, तो टीडीएस लागू नहीं होता है। ध्यान रखें, यदि कोई कर्मचारी आवेदन के साथ पैन प्रदान करता है, तो लागू टीडीएस दर 10% है। अन्यथा, यह 30% से अधिक कर है। फॉर्म 15एच/15जी एक डिक्लेरेशन फॉर्म है, जिसमें कहा गया है कि किसी व्यक्ति की कुल आय कर योग्य नहीं है और इस प्रकार, टीडीएस से बचा जा सकता है।
- एक कर्मचारी को अब ईपीएफ निकासी के लिए नियोक्ता से मंजूरी का इंतजार नहीं करना पड़ेगा। यह सीधे ईपीएफओ से किया जा सकता है, बशर्ते कर्मचारी का यूएएन और आधार लिंक हो, और नियोक्ता ने इसे मंजूरी दे दी हो। ईपीएफ निकासी की स्थिति ऑनलाइन जांची जा सकती है।