ईपीएफ (EPF) कैसे निकालें: पात्रता और प्रक्रिया के बारे में हिंदी में बताया गया है | How to Withdraw EPF: Eligibility & Process in Hindi.
ईपीएफ निकालने के इच्छुक व्यक्तियों को यह ध्यान रखना चाहिए कि निकासी आंशिक और पूर्ण दोनों तरह से संभव है। इसी तरह, आप ऑफ़लाइन या ऑनलाइन मोड के माध्यम से राशि निकालने का विकल्प चुन सकते हैं। कुछ परिस्थितियों में आंशिक ईपीएफ निकासी की जा सकती है। दूसरी ओर, सेवानिवृत्त व्यक्तियों या दो महीने की बेरोजगारी वाले व्यक्तियों के लिए पूर्ण निकासी की अनुमति है।
अगर आप ऐसी किसी भी परिस्थिति में ईपीएफ निकाल रहे हैं, तो इसके बारे में सब कुछ जानने के लिए पढ़ें।
ईपीएफ निकालने के विभिन्न तरीके 2022
जैसा कि परिचयात्मक पैराग्राफ में कहा गया है, ईपीएफ को ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीकों से बनाया जा सकता है। इसलिए, आइए प्रक्रियाओं पर अलग से चर्चा करें।
ईपीएफ खाता क्या है? – EPF Full form in Hindi
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा संचालित एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है। कर्मचारी और नियोक्ता मूल वेतन और महंगाई भत्ते के 12% के बराबर अनुपात में मासिक आधार पर ईपीएफ योजना में योगदान करते हैं।
Also- ईपीएफ और ईएसआईसी पंजीकरण कैसे करें? | EPF and ESIC Registration process in Hindi?
ईपीएफओ का संक्षिप्त इतिहास
- 1951 में कर्मचारी भविष्य निधि अध्यादेश के माध्यम से अस्तित्व में आया।
- बाद में इसे कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम 1952 से बदल दिया गया।
- वर्तमान में, इस मामले को कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 के रूप में जाना जाता है।
- यह जम्मू और कश्मीर राज्य को छोड़कर पूरे भारत में लागू होता है।
ईपीएफओ की संरचना
- संगठन भारत में कई क्षेत्रों में विभाजित है, जिसका नेतृत्व अतिरिक्त केंद्रीय भविष्य निधि आयुक्त करते हैं।
- प्रत्येक राज्य के लिए क्षेत्रीय भविष्य निधि आयुक्त, ग्रेड I के नेतृत्व में कम से कम एक क्षेत्रीय एजेंसी की आवश्यकता है।
- संगठन को आगे क्षेत्रीय भविष्य निधि आयुक्त, ग्रेड II द्वारा प्रबंधित विभिन्न क्षेत्रों में विभाजित किया गया है।
- सहायक भविष्य आयुक्त उनका समर्थन करते हैं।
- अधिकांश क्षेत्रों में, ईपीएफओ ने स्थानीय संस्थानों की निगरानी और शिकायतों के निपटारे के लिए एक अनुपालन अधिकारी के साथ जिला कार्यालय भी स्थापित किए हैं।
ईपीएफ ऑफलाइन कैसे निकालें?
नीचे ईपीएफ की ऑफलाइन निकासी प्रक्रिया पर चर्चा की गई है।
- चरण 1: समग्र दावा फॉर्म (आधार या गैर-आधार) डाउनलोड करें।
- चरण 2: समग्र दावा फॉर्म (आधार) के माध्यम से आवेदन करने वाले व्यक्तियों को आधार संख्या को प्राथमिक बैंक खाता संख्या (जिसे आधार सीडिंग के रूप में जाना जाता है) से जोड़ना होगा और बैंक खाता विवरण प्रदान करना होगा। इसके अलावा, इसे पोर्टल के माध्यम से एक सक्रियण प्रक्रिया की आवश्यकता है।
- चरण 3: दूसरी ओर, समग्र दावा फॉर्म (गैर-आधार) के साथ आवेदन करने वाले व्यक्तियों को ईपीएफ निकालने के लिए आधार सीडिंग प्रक्रिया करने की आवश्यकता नहीं है।
- चरण 4: एक बार जब व्यक्ति डेटा भरते हैं, तो उन्हें संबंधित क्षेत्राधिकार वाले ईपीएफओ कार्यालय में फॉर्म जमा करना होगा। यहां, नियोक्ता के सत्यापन की भी आवश्यकता होती है।
ईपीएफ ऑनलाइन कैसे निकालें?
ईपीएफ निकासी के लिए ऑनलाइन प्रक्रिया का उल्लेख निम्नलिखित है।
- चरण 1: ईपीएफओ पोर्टल पर सदस्य ई-सेवा पोर्टल पर जाएं।
- चरण 2: पासवर्ड, यूएएन और कैप्चा कोड के साथ अपने खाते में साइन इन करें।
- चरण 3: ‘ऑनलाइन सेवा’ टैब से ‘दावा (फॉर्म-19, 31, 10सी और 10डी)’ चुनें।
- चरण 4: एक नया वेबपेज खुलेगा जहां आपको यूएएन से जुड़ा सही बैंक खाता नंबर प्रदान करना होगा।
- चरण 5: सत्यापित करें पर क्लिक करें।
- चरण 6: बैंक खाते के विवरण की पुष्टि करने के बाद, आपको ईपीएफओ द्वारा उल्लिखित नियमों और शर्तों की पुष्टि करनी होगी।
- चरण 7: ‘ऑनलाइन दावे के लिए आगे बढ़ें’ चुनें।
- चरण 8: यहां, आपको ड्रॉप-डाउन सूची से निकासी के कारणों का चयन करना होगा। याद रखें, दी गई लिस्टिंग आपकी योग्यता के आधार पर विकल्प दिखाती है।
- चरण 9: एक बार जब व्यक्ति निकासी या अग्रिम के कारणों का चयन कर लेते हैं, तो उन्हें अपना पता प्रदान करने की आवश्यकता होती है। कृपया ध्यान दें कि अग्रिम का दावा करने वाले व्यक्तियों को राशि का उल्लेख करना चाहिए और आवश्यक दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रति अपलोड करनी चाहिए (जैसा कि ईपीएफओ द्वारा निर्देश दिया गया है)।
- चरण 10: नियम और शर्तों पर क्लिक करें।
- चरण 11: ‘आधार ओटीपी प्राप्त करें’ चुनें।
- चरण 12: आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। संबंधित बॉक्स में ओटीपी डालें।
- चरण 13: ओटीपी को सफलतापूर्वक दर्ज करने के बाद, ईपीएफ निकासी के लिए ऑनलाइन दावा जमा किया जाएगा।
ईपीएफ को ऑनलाइन निकालने के लिए, व्यक्तियों को यूएएन को सक्रिय करना होगा और इसे केवाईसी, यानी आधार, पैन और बैंक विवरण से जोड़ना होगा। एक बार सभी शर्तें पूरी हो जाने के बाद, व्यक्ति ईपीएफ निकासी के लिए आसानी से दावा कर सकते हैं।
Also- प्रधानमंत्री श्रम योगी मान धन योजना: PMKSY के लिए आवेदन कैसे करें 2022 ऑनलाइन? |
पीएफ और ईपीएस राशि निकालने के 2 आसान तरीके
आपके पीएफ और ईपीएस राशि को निकालने के मुख्य रूप से दो तरीके हैं, एक आपके आधार कार्ड नंबर का उपयोग कर रहा है और दूसरा आधार कार्ड नंबर का उपयोग किए बिना है। आधार कार्ड का उपयोग करना प्रक्रिया को सरल और कम समय लेने वाला बनाता है लेकिन आधार कार्ड का उपयोग किए बिना प्रक्रिया में समय लगता है। यहां बताया गया है कि आप आधार कार्ड के साथ और बिना अपनी राशि कैसे निकाल सकते हैं:
- आधार कार्ड का उपयोग किए बिना: यदि आपके पास आधार कार्ड नहीं है लेकिन आपके पास अपना पीएफ नंबर है, तो आप समग्र दावा फॉर्म (गैर आधार) भर सकते हैं। अगर आपने 5 साल की सेवा अवधि पूरी नहीं की है, तो आपको पैन (स्थायी खाता संख्या) जैसे सभी प्रासंगिक विवरण भरने होंगे और फॉर्म 15G या 15H की 2 प्रतियां संलग्न करनी होंगी। अगर आपके पास यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) नहीं है तो आप पीएफ अकाउंट नंबर दे सकते हैं।
- आधार कार्ड का उपयोग करने के साथ: यदि आपके पास आधार कार्ड है, तो आपको अपने नियोक्ता से दावे के सत्यापन के बिना सीधे ईपीएफओ कार्यालय में एक समग्र दावा फॉर्म (आधार) जमा करना होगा। आपको फॉर्म के साथ एक रद्द चेक संलग्न करना होगा और आपकी पूरी पीएफ शेष राशि आपके बैंक खाते में भेजी जा सकती है।
EPF निकासी प्रक्रिया में चार शर्तें हैं। सभी शर्तों को ध्यान से देखें और उसके अनुसार फॉर्म चुनें।
- अगर आप 10 साल की सेवा पूरी करने से पहले पीएफ बैलेंस और ईपीएस राशि निकाल रहे हैं:
अगर आपने 10 साल की सेवा पूरी नहीं की है तो आप पीएफ और ईपीएस दोनों राशि का दावा कर सकते हैं। आपको केवल समग्र दावा फॉर्म भरना होगा और ‘फाइनल पीएफ बैलेंस’ के साथ-साथ ‘पेंशन निकासी’ दोनों विकल्पों को चुनना होगा। यदि आप फिर से काम करने की योजना बना रहे हैं तो आप फॉर्म 10सी जमा कर सकते हैं और ‘स्कीम सर्टिफिकेट’ प्राप्त कर सकते हैं।
- अगर आप 10 साल की सेवा पूरी करने के बाद पीएफ बैलेंस और ईपीएस राशि निकाल रहे हैं।
यदि आपकी सेवा अवधि 10 वर्ष से अधिक है, तो आप ईपीएस राशि नहीं निकाल सकते। स्कीम सर्टिफिकेट पाने के लिए आप फॉर्म 10सी के साथ कंपोजिट क्लेम फॉर्म भर सकते हैं। 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद आपको पेंशन का भुगतान किया जाएगा।
- अगर आप 50 से 58 साल की उम्र (10 साल की सेवा पूरी करने के बाद) के बीच पीएफ बैलेंस और ईपीएस राशि निकाल रहे हैं।
अगर आपकी उम्र 50 से 58 साल के बीच है और आपने 10 साल की सेवा अवधि पूरी कर ली है, तो आप जल्दी पेंशन (कम पेंशन) का दावा कर सकते हैं। इसके लिए आपको सिर्फ कंपोजिट क्लेम फॉर्म के साथ फॉर्म 10डी भरना होगा।
- अगर आप 58 साल की उम्र के बाद पूरी पेंशन के साथ सिर्फ पीएफ बैलेंस ही निकाल रहे हैं।
यदि आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त कर चुके हैं, तो पेंशन का पूरा दावा प्राप्त करना बहुत आसान है। आपको बस फॉर्म 10डी जमा करना होगा।
ईपीएफ कब निकाला जा सकता है?
विभिन्न परिस्थितियों में ईपीएफ निकासी की अनुमति है, और प्रत्येक शर्त अलग-अलग पात्रता मानकों के साथ आती है। इन विभिन्न ईपीएफ निकासी पात्रता को जानने के लिए पढ़ें।
- सेवानिवृत्ति: 55 वर्ष की आयु में रोजगार से सेवानिवृत्त होने वाले व्यक्ति ईपीएफ निकासी के लिए पात्र हैं।
- बेरोजगारी: दो महीने से बेरोजगार रहने वाले व्यक्ति कुल ईपीएफ राशि का 75% निकाल सकते हैं।
- चिकित्सा उद्देश्य: जब ईपीएफ निकासी चिकित्सा उद्देश्यों के लिए की जाती है, तो दावा करने की प्रक्रिया के लिए न्यूनतम सेवा वर्ष की आवश्यकता नहीं होती है।
- शादी: शादी के उद्देश्य से ईपीएफ निकालने के लिए, व्यक्तियों के पास कम से कम 7 साल का सेवा जीवन होना चाहिए।
- होम लोन के लिए पुनर्भुगतान: होम लोन चुकाने के लिए ईपीएफ निकालने वाले व्यक्तियों को 3 साल का सेवा जीवन पूरा करना होगा।
- घर की खरीद या निर्माण: घर की खरीद या निर्माण के मामले में ईपीएफ निकासी की पात्रता यह है कि संबंधित व्यक्ति ने 5 साल की सेवा पूरी कर ली हो।
- घर का नवीनीकरण या पुनर्निर्माण: घर के नवीनीकरण या पुनर्निर्माण के लिए ईपीएफ निकालने वालों के पास 5 साल का सेवा जीवन होना चाहिए।
EPF निकालने में कितना समय लगता है?
पेंशन निकाय से दावों को निपटाने में लगने वाला समय निकासी आवेदन के तरीके पर निर्भर करता है। इनका उल्लेख नीचे किया गया है-
- ईपीएफ निकासी के लिए ऑनलाइन आवेदन में 3 कार्य दिवस लग सकते हैं।
- दूसरी ओर, ईपीएफ निकासी के लिए ऑफलाइन आवेदनों को निपटाने में 20 दिन तक का समय लग सकता है।
ईपीएफ कितनी बार निकाला जा सकता है?
कुछ परिस्थितियों में अग्रिम ईपीएफ निकासी की अनुमति है और इसकी विशिष्ट सीमाएं हैं। इनकी चर्चा नीचे की गई है,
- शादी के उद्देश्य से ईपीएफ निकालने के इच्छुक व्यक्ति केवल 3 बार ही ऐसा कर सकते हैं।
- प्लॉट या घर खरीदने या घर बनाने के लिए ईपीएफ निकालने वाले व्यक्ति एकमुश्त ईपीएफ अग्रिम दावे के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- मेडिकल इमरजेंसी (सेवानिवृत्ति से पहले) के मामले में, निकासी की कोई निश्चित सीमा नहीं है।
- मैट्रिक के बाद की शिक्षा के लिए ईपीएफ निकासी (अग्रिम) 3 बार की जा सकती है।
एक मृत व्यक्ति के लिए ईपीएफ निकालने की प्रक्रिया क्या है?
यदि किसी व्यक्ति की अपने सेवा जीवन के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो एक नामित व्यक्ति इस मृत व्यक्ति के कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), कर्मचारी जमा लिंक बीमा योजना (ईडीएलआई), और कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) खातों से धन का दावा कर सकता है। यहां, लाभार्थी को इन चरणों का पालन करना होगा –
- चरण 1: आधिकारिक ईपीएफ पोर्टल पर जाएं।
- चरण 2: ‘लाभार्थी द्वारा मृत्यु दावा दाखिल’ बताते हुए लिंक का चयन करें।
- चरण 3: नामांकित व्यक्ति को विशिष्ट विवरण जैसे यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन), लाभार्थी का नाम, लाभार्थी की जन्म तिथि, लाभार्थी का आधार और कैप्चा कोड दर्ज करना होगा।
- चरण 4: उन्हें ‘अधिकृत पिन’ पर क्लिक करना होगा।
- चरण 5: लाभार्थी के पंजीकृत मोबाइल नंबर (आधार से जुड़ा हुआ) पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। लाभार्थी को ओटीपी दर्ज करना होगा और ईपीएफओ के साथ मृत्यु दावा दायर कर सकता है।
- ऊपर वर्णित प्रक्रिया का पालन करके, एक लाभार्थी वेतनभोगी व्यक्ति की मृत्यु के बाद ईपीएफ का दावा कर सकता है।
ईपीएफ निकासी स्थिति की जांच कैसे करें?
एक बार जब कोई व्यक्ति ईपीएफ निकासी के लिए अनुरोध करता है, तो वे इसकी स्थिति ऑनलाइन जांच सकते हैं।
ईपीएफ निकासी की स्थिति की जांच करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें।
चरण 1: ईपीएफओ पोर्टल पर जाएं।
चरण 2: ‘हमारी सेवाएं’ टैब पर क्लिक करें और ड्रॉप-डाउन सूची से ‘कर्मचारियों के लिए’ चुनें।
चरण 3: ‘अपने दावे की स्थिति जानें’ पर क्लिक करें।
चरण 4: अपना यूएएन प्रदान करें।
चरण 5: कैप्चा कोड दर्ज करें।
चरण 6: पीएफ कार्यालय की स्थिति, संबंधित पीएफ कार्यालय, स्थापना कोड, भविष्य निधि संख्या सहित विवरण प्रदान करें।
चरण 7: ‘सबमिट’ पर क्लिक करें और ईपीएफ निकासी की स्थिति की जांच करें।
ऊपर बताए गए लेख से, व्यक्ति ईपीएफ निकासी पर एक व्यापक गाइड प्राप्त कर सकते हैं। चरणों को ध्यान से पढ़ें और महत्वपूर्ण विवरणों को नोट करें, और आप बिना किसी परेशानी के ईपीएफ निकाल सकते हैं।
ईपीएफ टैक्स नियम क्या हैं?
ईपीएफ एक ईईई कर नियम है। इसलिए, यह ईपीएफ निकासी पर कर से मुक्त है। इसके अलावा, योगदान और प्राप्त ब्याज भी कर से मुक्त हैं। हालांकि, कुछ मामले ऐसे भी हैं जहां ईपीएफ पर टैक्स लगता है। ये:
- यह कर योग्य है यदि कर्मचारी भविष्य निधि में नियोक्ता का योगदान एक वित्तीय वर्ष में ₹7.5 लाख से अधिक है। एक कर्मचारी ₹7.5 लाख से अधिक की राशि पर कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।
- यदि कर्मचारी की ओर से ईपीएफ खाते में एक वित्तीय वर्ष में ₹2.5 लाख से अधिक योगदान होता है, तो इस अतिरिक्त राशि पर अर्जित ब्याज कर योग्य है।
- यदि ईपीएफ खाते में कोई नियोक्ता योगदान नहीं है, जो कि सरकारी कर्मचारियों के मामले में है, तो एक वित्तीय वर्ष में ब्याज पर ₹5 लाख तक कर-मुक्त होगा।
- निष्क्रिय ईपीएफ खातों पर अर्जित ब्याज कर्मचारियों के हाथों में कर योग्य है।
- कर्मचारी भविष्य निधि खाते से निकासी कर-मुक्त है, सिवाय इसके कि जब निकासी लगातार 5 वर्षों से कम सेवा के बाद होती है। और अगर कोई निकासी राशि ₹50,000 से अधिक है, तो टीडीएस 10% की दर से लागू होता है। हालांकि, किसी कर्मचारी के खराब स्वास्थ्य, व्यवसाय के बंद होने या व्यक्ति के नियंत्रण से परे अन्य घटनाओं में निकासी से छूट दी जा सकती है।