How to Plan for Retirement (रिटायरमेंट प्लान कैसे करें): जानें कि सबसे अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए कहां निवेश करें!
How to Plan for Retirement (रिटायरमेंट प्लान कैसे करें)
रिटायरमेंट के लिए कैसे प्लान करें: आपके निवेश रिटर्न में एक छोटा सा बदलाव भी आपके रिटायरमेंट फंड पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। ऐसे में अगर आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय सही निवेश का चयन नहीं करते हैं, तो आपको बड़ा नुकसान हो सकता है। अब सवाल यह है कि आप सबसे अच्छा निवेश कैसे चुनते हैं? सभी निवेशों के लाभों की तुलना करें और वह चुनें जो आपको सबसे अधिक लाभ प्रदान करता है। आइए इनमें से कुछ निवेशों पर चर्चा करें जो आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए फायदेमंद हो सकते हैं।
यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (Unit Linked Investment Plan)
यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (Unit Linked Investment Plan): यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान या यूलिप ऐसे निवेश के उदाहरण हैं जो बीमा का लाभ भी प्रदान करते हैं। जब आप यूलिप में निवेश करते हैं तो आपको न केवल रिटर्न मिलता है बल्कि जीवन बीमा भी मिलता है। इतना ही नहीं, आपको सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक का टैक्स ब्रेक भी मिलता है। हालांकि, बजट 2021 में, यह घोषणा की गई थी कि यदि यूलिप के तहत वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख से अधिक है, तो अतिरिक्त प्रीमियम पर 10% की दर से 1 लाख से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के समान ही कर लगाया जाएगा। ऐसा प्रतीत होता है कि यदि आप केवल सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप में निवेश कर रहे हैं, तो आप एक बेहतर विकल्प चुन सकते हैं जो आपको अधिक कर लाभ प्रदान करेगा। आइए उनके बारे में और जानें।
नेशनल पेंशन सिस्टम (National Pension System)
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली, या एनपीएस में निवेश करने के लिए एक ऐसी प्रणाली में निवेश करना शामिल है जिसमें इक्विटी, कॉर्पोरेट ऋण और सरकारी ऋण शामिल हैं। इससे आपको धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की छूट और धारा 80सीसीडी के तहत 50 हजार रुपये की अतिरिक्त छूट मिलती है। सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद, एनपीएस में निवेशक कर-मुक्त कर-मुक्त का 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% को एक वार्षिकी योजना में निवेश किया जाना चाहिए, जो स्लैब दर पर कर योग्य है। इस स्थिति में, एनपीएस लचीला रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन यह वार्षिकी योजनाओं पर कर के मामले में अन्य निवेशों से पीछे है।
एंप्लॉईज़ प्रोविडेंट फंड (Employees Provident Fund)
कर्मचारी भविष्य निधि, या ईपीएफ, अन्य निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है, और इसकी गारंटी है। फिलहाल ईपीएफ पर रिटर्न की दर 8.5 फीसदी है, जबकि पीपीएफ पर रिटर्न की दर 7.9 फीसदी है. वहीं, बैंक एफडी ब्याज में 4-6.5 फीसदी तक कमा सकते हैं। वहीं, धारा 80सी के तहत ईपीएफ निवेश पर टैक्स में छूट मिलती है। अगर आपका सालाना पीएफ कंट्रीब्यूशन 2.5 लाख रुपये से ज्यादा है तो आपको इस पर टैक्स देना होगा।
तो, आपको किस निवेश विकल्प के साथ जाना चाहिए?
अंत में, यह सवाल उठता है कि सेवानिवृत्ति के लाभों को अधिकतम करने के लिए किस विकल्प में निवेश किया जाना चाहिए। सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय, केवल एक के बजाय कई विकल्पों के मिश्रण का चयन करना सबसे अच्छा है। सेवानिवृत्ति के लिए अपने सेवानिवृत्ति लाभों को अधिकतम करने के लिए एनपीएस, ईपीएफ, यूलिप, इक्विटी फंड, डेट स्कीम, एफडी, गोल्ड और रियल एस्टेट में एक साथ निवेश करें।
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