Financial Planning (आर्थिक नियोजन): वित्तीय योजना का महत्व हिंदी में | Importance of Financial Planning in Hindi

Financial Planning (आर्थिक नियोजन): वित्तीय योजना का महत्व हिंदी में | Importance of Financial Planning in Hindi. वित्तीय नियोजन उपभोक्ताओं को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि क्या वे अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं और समग्र वित्तीय सफलता के लिए उनके मार्ग की रूपरेखा तैयार करते हैं। आज वित्तीय सलाहकार उपभोक्ताओं के जटिल वित्तीय जीवन को संबोधित करने और शुल्क पारदर्शिता और मूल्य की उनकी मांगों को पूरा करने के लिए सेवाएं प्रदान करने की चुनौती का सामना करते हैं।

वित्तीय योजना का महत्व | Importance of Financial Planning

Financial Planning (आर्थिक नियोजन): वित्तीय योजना का महत्व हिंदी में | Importance of Financial Planning in Hindi

Financial Planning (आर्थिक नियोजन): वित्तीय नियोजन विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करने, इन लक्ष्यों को मुद्रास्फीति में फैक्टरिंग करने और इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक निवेश योजना बनाने की प्रक्रिया है। वित्तीय नियोजन आपको अप्रत्याशित जोखिमों के लिए भी तैयार करता है उदा। असामयिक मृत्यु, गंभीर बीमारियां, रोजगार का अचानक नुकसान आदि। वित्तीय नियोजन का महत्व निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है जैसे। घर की खरीद, बच्चों की उच्च शिक्षा, बच्चों की शादी, सेवानिवृत्ति योजना, संपत्ति योजना आदि और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा।

वित्तीय योजना के तत्व (Elements of financial plan)

Financial Planning (आर्थिक नियोजन): वित्तीय योजना का महत्व हिंदी में | Importance of Financial Planning in Hindi

वित्तीय नियोजन के महत्व को समझाने के लिए, हम वित्तीय नियोजन में शामिल सात चरणों पर चर्चा करेंगे। हम संक्षेप में बताएंगे कि ये चरण क्या हैं: –

  • लक्ष्यों को परिभाषित करना और निर्धारित करना: इसमें आपके वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना, समयसीमा जिसके द्वारा आप इन लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं और मुद्रास्फीति में फैक्टरिंग लक्ष्यों को निर्धारित करना शामिल है।
  • व्यय बजट: आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश करने के लिए पैसे बचाने की जरूरत है। व्यय बजट यह निर्धारित करता है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं, और अधिक बचत करने के लिए आप किन खर्चों को कम कर सकते हैं।
  • अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन: इस चरण में, आपका वित्तीय सलाहकार आपकी उम्र, आय, व्यय और वित्तीय देनदारियों (जैसे ऋण) के आधार पर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करेगा। आपका सलाहकार आपकी जोखिम सहनशीलता का भी आकलन कर सकता है, जो व्यक्तित्व आधारित है और आप प्रतिकूल घटनाओं पर कैसे प्रतिक्रिया करते हैं।
  • संपत्ति आवंटन: यह विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण को संदर्भित करता है उदा। आपके निवेश पोर्टफोलियो में इक्विटी, निश्चित आय, सोना आदि। जोखिम विविधीकरण और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन आवश्यक है। आपका एसेट एलोकेशन आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करेगा।
  • निवेश योजना: निवेश योजना अनिवार्य रूप से यह जानना है कि कितना निवेश करना है और कहां निवेश करना है। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आमतौर पर आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए अनुशंसित होते हैं। आपकी संपत्ति आवंटन आवश्यकताओं के आधार पर आपकी निवेश योजना में इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण हो सकता है।
  • जोखिम सुरक्षा योजना: एक दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु, गंभीर बीमारी या गंभीर दुर्घटना आपके परिवार को वित्तीय संकट का कारण बन सकती है। जोखिम सुरक्षा आपकी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण तत्व है। आपके पास पर्याप्त मात्रा में जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवर होना चाहिए।
  • निगरानी और ट्रैकिंग: आपको विभिन्न लक्ष्यों की दिशा में अपनी वित्तीय योजना की प्रगति को ट्रैक करने और यदि आवश्यक हो तो कार्रवाई करने की आवश्यकता है। समय के साथ, आपके लक्ष्य भी बदल सकते हैं और आपको तदनुसार अपनी वित्तीय योजना में बदलाव करने पड़ सकते हैं।

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क्यों जरूरी है वित्तीय योजना?

कई निवेशक वित्तीय नियोजन के महत्व को नहीं समझते हैं और सोचते हैं कि अगर वे पैसे बचाने में सक्षम हैं, तो उन्हें वित्तीय सुरक्षा मिलेगी। लेकिन बचत काफी नहीं है। आइए मान लें कि औसत जीवन काल 75 – 80 वर्ष है। आपके जीवन के पहले 20-25 वर्षों के लिए आपकी ज़रूरतें आपके माता-पिता द्वारा पूरी की जाती हैं। आपका कामकाजी जीवन आम तौर पर लगभग 35 वर्ष लंबा होगा, जिसके दौरान आपको अपने परिवार की जरूरतों (जैसे पति या पत्नी, बच्चों, आश्रित माता-पिता आदि) का ध्यान रखना होगा और 15 से 15 के दौरान अपनी जरूरतों का ख्याल रखने के लिए पर्याप्त बचत भी करनी होगी। आपके सेवानिवृत्त जीवन के 20 वर्ष।

मुद्रास्फीति लंबी अवधि में पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देती है और इसलिए, यदि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं तो आपके पैसे को मुद्रास्फीति की तुलना में तेज दर से बढ़ने की जरूरत है। शिक्षा, चिकित्सा आदि जैसे कुछ खर्च सीपीआई मुद्रास्फीति की तुलना में बहुत तेज दर से बढ़ रहे हैं। आपको इसके लिए योजना बनाने की जरूरत है। साथ ही, बढ़ती आय के साथ जीवनशैली में बदलाव होता है, जिसका अर्थ है अधिक खर्च। एक बार इसकी आदत हो जाने के बाद अपनी जीवन शैली को बदलना आसान नहीं होता है। यदि आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना चाहते हैं और अपनी जीवन शैली को भी बनाए रखना चाहते हैं तो आपको और अधिक बचत की आवश्यकता है। इन चुनौतियों को देखते हुए, आपको वित्तीय नियोजन के महत्व को जानना चाहिए और पता होना चाहिए कि कितना बचत और निवेश करना है, यह जानना है कि कहां निवेश करना है और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपनी सभी आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए अपने कामकाजी जीवन के शुरुआती चरण से बचत और निवेश करना शुरू करें।

वित्तीय योजना के फायदे (Benefits of financial planning)

  • अपने लक्ष्यों के लिए अधिक बचत करें और निवेश करें: जो निवेशक अधिक बचत और निवेश करने में सक्षम हैं, वे अधिक धन बनाने में सक्षम होंगे। एक वित्तीय योजना के अनुसार बचत और निवेश लंबी अवधि में वित्तीय कल्याण और वित्तीय स्वतंत्रता के लिए आपकी यात्रा में उद्देश्य की अधिक समझ पैदा करता है। एक अच्छी वित्तीय योजना का सबसे महत्वपूर्ण पहलू निवेश के साथ लक्ष्य जुड़ाव है। अपना घर खरीदना, बच्चों की उच्च शिक्षा, बच्चों की शादी, अपने प्रियजनों के लिए एक संपत्ति छोड़ना आदि जैसे लक्ष्यों के साथ हमारी भावनाएं जुड़ी हुई हैं। भावनात्मक लगाव आपको आपकी वित्तीय योजना के प्रति अधिक प्रतिबद्ध बनाता है। यह वित्तीय नियोजन का महत्व है।
  • अनुशासित निवेश: निवेश में अनुशासन उदा। बाजार की स्थितियों के बावजूद अपने एसआईपी पर टिके रहना, अपने परिसंपत्ति आवंटन का पालन करना, नियमित पुनर्संतुलन आदि सफलता प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं। यदि आप किसी योजना के अनुसार निवेश कर रहे हैं तो आपके अधिक अनुशासित होने की संभावना है।
  • आपको कर्ज कम करने / कर्ज मुक्त होने में मदद करता है: कर्ज की लागत आपकी बचत पर भारी बोझ हो सकती है और आपके दीर्घकालिक वित्तीय हितों को नुकसान पहुंचा सकती है। यदि आप किसी वित्तीय योजना के अनुसार निवेश करते हैं, तो आप बड़े खर्चे के लिए फंड कर सकते हैं उदा। अपने निवेश से छुट्टी, अपने वाहन को खरीदना / अपग्रेड करना, घर की खरीद आदि के लिए बड़ा डाउन पेमेंट और अपने कर्ज के बोझ को कम करना।
  • बेहतर जोखिम विविधीकरण: परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम विविधीकरण एक वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है। यदि आपके पास कोई वित्तीय योजना नहीं है, तो आप ऐसी संपत्तियों में निवेश कर सकते हैं जो बुल मार्केट में अधिक रिटर्न देती हैं और इससे आपके पोर्टफोलियो में जोखिम बढ़ सकता है। वित्तीय नियोजन के लाभों में से एक है अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूंजी बाजार की अनिश्चितताओं से बचाना।
  • स्थायी तरीके से जीवन शैली में सुधार: बढ़ती डिस्पोजेबल आय के बावजूद, भारत में औसत घरेलू ऋण बढ़ रहा है। इससे पता चलता है कि निवेशक क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण आदि के माध्यम से अपनी जीवन शैली का वित्तपोषण कर रहे हैं। ऋण वित्त पोषित जीवन शैली में सुधार स्थायी नहीं हो सकता है। कभी-कभी यह देखा जाता है कि माता-पिता अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा अपने बच्चों की उच्च शिक्षा पर खर्च करते हैं और फिर अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए जीवन शैली से समझौता करते हैं। यदि आप लक्ष्य आधारित निवेश का अभ्यास करते हैं, तो आप कर्ज पर निर्भर हुए या अन्य वित्तीय लक्ष्यों से समझौता किए बिना, अपनी जीवन शैली को स्थायी तरीके से सुधार सकते हैं।
  • टैक्स बचाएं: एक निवेश योजना होने से आपको सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचाने में मदद मिल सकती है और आपके वित्तीय लक्ष्यों और संपत्ति आवंटन के अनुसार सबसे अधिक कर कुशल निवेश विकल्पों में भी निवेश किया जा सकता है।

निष्कर्ष

इस लेख में, हमने वित्तीय नियोजन के महत्व पर चर्चा की। हो सकता है कि आपको अपने कामकाजी जीवन के शुरुआती दौर में अपने जीवन-स्तर के लक्ष्यों के बारे में स्पष्टता न हो। एक अनुभवी वित्तीय योजनाकार या वित्तीय सलाहकार समझा सकता है कि वित्तीय नियोजन क्यों महत्वपूर्ण है और वित्तीय नियोजन के महत्व को भी समझा सकता है। कागज या स्प्रेडशीट पर एक वित्तीय योजना किसी काम की नहीं है, जब तक कि आप उस पर कार्य करना शुरू नहीं करते। जितनी जल्दी आप अपनी वित्तीय योजना को क्रियान्वित करना शुरू करेंगे, आपके वित्तीय लक्ष्यों में सफल होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। इसलिए बचत और निवेश शुरू करें।

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