NPCI full form in Hindi | NPCI full details in Hindi | एनपीसीआई की फुल फार्म व एनपीसीआई की पूरी जानकारी

NPCI full form in Hindi | NPCI full details in Hindi | एनपीसीआई की फुल फार्म व एनपीसीआई की पूरी जानकारी।

एनपीसीआई क्या है? – एनपीआईसी की फुल फार्म क्या है?

एनपीसीआई और उसके विभिन्न उत्पादों का परिचय। NCPI – नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई), (National payments Corporation of India) भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणाली के संचालन के लिए एक छाता संगठन, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और भारतीय बैंक संघ (आईबीए) की भुगतान और निपटान प्रणाली के प्रावधानों के तहत एक पहल है। अधिनियम, 2007, भारत में एक मजबूत भुगतान और निपटान अवसंरचना बनाने के लिए।

एनपीसीआई के उद्देश्यों की उपयोगिता प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, इसे कंपनी अधिनियम 1956 (अब कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 8) की धारा 25 के प्रावधानों के तहत “लाभ के लिए नहीं” कंपनी के रूप में शामिल किया गया है, जिसका उद्देश्य बुनियादी ढांचा प्रदान करना है। भौतिक के साथ-साथ इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और निपटान प्रणाली के लिए भारत में संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली। कंपनी संचालन में अधिक दक्षता प्राप्त करने और भुगतान प्रणालियों की पहुंच को व्यापक बनाने के लिए प्रौद्योगिकी के उपयोग के माध्यम से खुदरा भुगतान प्रणालियों में नवाचार लाने पर केंद्रित है।

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दस प्रमुख प्रमोटर बैंक भारतीय स्टेट बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, केनरा बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड, एचडीएफसी बैंक लिमिटेड, सिटीबैंक एनए और एचएसबीसी हैं। 2016 में सभी क्षेत्रों का प्रतिनिधित्व करने वाले अधिक बैंकों को शामिल करने के लिए 56 सदस्य बैंकों के लिए शेयरधारिता व्यापक थी। 2020 में, आरबीआई द्वारा विनियमित नई संस्थाओं को शामिल किया गया, जिसमें भुगतान सेवा ऑपरेटर, भुगतान बैंक, लघु वित्त बैंक आदि शामिल थे। शेयरों को कंपनी अधिनियम के लागू प्रावधानों के अनुपालन में निजी प्लेसमेंट के आधार पर इक्विटी शेयर 2013 में जारी करने के अनुसार आवंटित किया गया था।

एनपीसीआई का इतिहास

एनपीसीआई ने अपनी यात्रा के दौरान देश में खुदरा भुगतान प्रणाली पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाला है। हमारे पूर्व राष्ट्रपति, श्री प्रणब मुखर्जी द्वारा राष्ट्र को समर्पित, माननीय प्रधान मंत्री, श्री नरेंद्र मोदी द्वारा समर्थित और बाद में महत्वाकांक्षी प्रधान मंत्री जन धन योजना के लिए पसंद का कार्ड बनाया गया, रुपे अब एक जाना-पहचाना नाम है।

रुपे (Rupay) सिस्टम

RuPay एक स्वदेशी रूप से विकसित भुगतान प्रणाली है – जिसे भारतीय उपभोक्ता, बैंकों और मर्चेंट इको-सिस्टम की अपेक्षाओं और जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। RuPay भारत में बैंकों द्वारा डेबिट, क्रेडिट और प्रीपेड कार्ड जारी करने का समर्थन करता है और इस तरह भारत में खुदरा इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के विकास का समर्थन करता है।

RuPay कम मूल्य के भुगतान को अपनाने के लिए संपर्क रहित – ऑफ़लाइन और ऑनलाइन जैसे नवीन भुगतान अवसरों का पता लगाने के लिए अच्छी तरह से तैयार है। सभी रुपे कार्डों में अब एनसीएमसी की कार्यक्षमता होगी जो ऑफ़लाइन तकनीक का उपयोग करके कम मूल्य के संपर्क रहित भुगतान (जैसे पारगमन, टोल, पार्किंग, खुदरा) को सक्षम कर सकते हैं।

अंतरराष्ट्रीय नेटवर्क भागीदारों (डिस्कवर फाइनेंशियल सर्विसेज, जापान क्रेडिट ब्यूरो और चाइना यूनियन पे) के साथ गठबंधन वैश्विक स्वीकृति पदचिह्न तक मूल्यवान पहुंच प्रदान करता है और रुपे कार्डधारकों को विश्व स्तरीय भुगतान समाधान प्रदान करता है।

NPCI के अंतर्गत आने वाली सुविधा

आईएमपीएस – तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) के साथ, भारत खुदरा क्षेत्र में रीयल टाइम भुगतान में दुनिया का अग्रणी देश बन गया है।

नच (NACH)– नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (NACH), बल्क पुश और पुल लेनदेन के लिए एक ऑफ़लाइन वेब आधारित प्रणाली है। NACH कॉरपोरेट्स और बैंकों के लिए कागज रहित संग्रह प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने वाले मैंडेट्स को पंजीकृत करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक मैंडेट प्लेटफॉर्म प्रदान करता है। यह खाता आधारित और आधार आधारित लेनदेन दोनों के लिए प्रदान करता है।

अखिल भारतीय प्रतिनिधि सभा– आधार भुगतान ब्रिज (एपीबी) प्रणाली सरकार और सरकारी एजेंसियों को विभिन्न केंद्रीय और राज्य प्रायोजित योजनाओं के लिए प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण करने में मदद कर रही है।

एईपीएस AEPS – इन निधियों को घर-घर तक पहुँचाने और भारत में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए, आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (एईपीएस) शुरू की गई है। स्थापना के बाद से यह कम सेवा वाले क्षेत्रों में बुनियादी बैंकिंग सेवाओं की पहुंच बढ़ाने में सहायक बन गया है। व्यापारी भुगतान के लिए बायोमेट्रिक की सुविधा का विस्तार करने के लिए, भीम आधार को माननीय प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा लॉन्च किया गया है।

एनएफएस (NFS)– राष्ट्रीय वित्तीय स्विच (एनएफएस) भारत में साझा ऑटोमेटेड टेलर मशीन (एटीएम) का सबसे बड़ा नेटवर्क है, जो देश में अन्य मूल्य वर्धित सेवाओं के बीच इंटरऑपरेबल कैश निकासी, कार्ड से कार्ड फंड ट्रांसफर और इंटरऑपरेबल कैश डिपॉजिट लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है।
यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) को भुगतान प्रणाली में क्रांतिकारी उत्पाद कहा गया है।

भारत बिल भुगतान प्रणाली– भारत बिल भुगतान प्रणाली 200+ बिलर्स के साथ सभी आवर्ती भुगतानों के लिए वन-स्टॉप बिल भुगतान समाधान की पेशकश कर रही है। पूरे भारत में बिजली, गैस, पानी, दूरसंचार, डीटीएच, ऋण चुकौती, बीमा, फास्टैग रिचार्ज, केबल आदि।

एनईटीसी (NETC)– भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) ने भारतीय बाजार की इलेक्ट्रॉनिक टोलिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (एनईटीसी) कार्यक्रम विकसित किया है। यह ग्राहक को FASTag के माध्यम से विशिष्ट रूप से वाहन की पहचान करके राष्ट्रीय, राज्य और शहर के टोल प्लाजा पर भुगतान करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सुविधा प्रदान करता है। FASTag रेडियो-फ्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन (RFID) स्टिकर हैं जो वाहन की विंडशील्ड पर चिपकाए जाते हैं और चालक को टोल प्लाजा पर बिना रुके ईंधन और समय की बचत करते हुए इलेक्ट्रॉनिक रूप से टोल भुगतान करने में सक्षम बनाते हैं।

इन उत्पादों के साथ उद्देश्य प्रत्येक भारतीय को एक या अन्य भुगतान सेवाओं के साथ छूकर भारत को ‘कम-नकद’ समाज में बदलना है। हर गुजरते साल के साथ हम विश्व स्तर पर सर्वश्रेष्ठ भुगतान नेटवर्क बनने के अपने दृष्टिकोण की ओर बढ़ रहे हैं।

पार्श्वभूमि (Background) – डीपीएसएस ने 24 सितंबर, 2009 को आयोजित अपनी बैठक में देश में विभिन्न खुदरा भुगतान प्रणालियों के संचालन के लिए एनपीसीआई को प्राधिकरण जारी करने के लिए सैद्धांतिक मंजूरी दी थी और राष्ट्रीय वित्तीय स्विच (एनएफएस) एटीएम नेटवर्क के संचालन के लिए प्राधिकरण का प्रमाण पत्र प्रदान किया था। 15 अक्टूबर 2009। एनपीसीआई ने अपने अधिकारियों को आईडीआरबीटी हैदराबाद में प्रतिनियुक्त किया था और 14 दिसंबर, 2009 को एनएफएस संचालन को अपने हाथ में ले लिया था। देश में सभी बैंकों को सदस्यों के रूप में नामांकित करने के लिए सदस्यता नियम और नियम बनाए गए थे। ऐसा इसलिए किया गया ताकि जब राष्ट्रव्यापी भुगतान प्रणाली शुरू की जाएगी, तो सभी एक मानकीकृत मंच पर शामिल हो जाएंगे।

आईआईटी, मुंबई के दो प्रख्यात प्रोफेसरों के साथ एक तकनीकी सलाहकार समिति का गठन किया गया था। प्रो. एन.एल. सारदा अध्यक्ष हैं और प्रो. जी. शिवकुमार तकनीकी सलाहकार समिति के सह-अध्यक्ष हैं। इन समितियों में सदस्य बैंकों से उप महाप्रबंधक और सहायक स्तर के होते हैं।

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यूपीआई में एनपीसीआई, पीएसपी और टीपीएपी की भूमिकाएं और जिम्मेदारियां

एनपीसीआई की भूमिकाएं और जिम्मेदारियां

•एनपीसीआई यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) का मालिक है और उसका संचालन करता है।

•एनपीसीआई यूपीआई के संबंध में पीएसपी और टीपीएपी के नियमों, विनियमों, दिशानिर्देशों और संबंधित भूमिकाओं, जिम्मेदारियों और देनदारियों को निर्धारित करता है। इसमें लेनदेन प्रसंस्करण और निपटान, विवाद प्रबंधन और निपटान के लिए समाशोधन कट-ऑफ भी शामिल है।

•एनपीसीआई ने यूपीआई में ग्राहक बैंकों, पीएसपी, थर्ड पार्टी एप्लिकेशन प्रोवाइडर्स (टीपीएपी) और प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ताओं (पीपीआई) की भागीदारी को मंजूरी दी है।
एनपीसीआई एक सुरक्षित, सुरक्षित और कुशल यूपीआई प्रणाली और नेटवर्क प्रदान करता है।

•एनपीसीआई यूपीआई में भाग लेने वाले सदस्यों को ऑनलाइन लेनदेन रूटिंग, प्रसंस्करण और निपटान सेवाएं प्रदान करता है।

•एनपीसीआई या तो सीधे या किसी तीसरे पक्ष के माध्यम से, यूपीआई प्रतिभागियों पर ऑडिट कर सकता है और यूपीआई में उनकी भागीदारी के संबंध में डेटा, सूचना और रिकॉर्ड मांग सकता है।

•एनपीसीआई पीएसपी को सिस्टम तक पहुंच प्रदान करता है जहां वे रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं, चार्जबैक बढ़ा सकते हैं, यूपीआई भुगतान टी लेनदेन की स्थिति को अपडेट कर सकते हैं , आदि।

पीएसपी की भूमिकाएं और जिम्मेदारियां

•PSP एक बैंकिंग कंपनी है जो UPI की सदस्य है और PSP और TPAP को UPI भुगतान सुविधा प्रदान करने के लिए UPI प्लेटफॉर्म से जुड़ती है जो बदले में उपयोगकर्ताओं और व्यापारियों को UPI पर भुगतान लेनदेन पूरा करने में सक्षम बनाती है।

•पीएसपी या तो अपने स्वयं के ऐप या टीपीएपी के ऐप के माध्यम से, यूपीआई पर उपयोगकर्ता को ऑन-बोर्ड और पंजीकृत करता है और उनके फंडिंग खातों को उनके संबंधित यूपीआई आईडी से जोड़ता है।

•पीएसपी ऐसे ग्राहक के पंजीकरण के समय उपयोगकर्ता के प्रमाणीकरण के लिए जिम्मेदार है, या तो अपने स्वयं के ऐप या टीपीएपी के ऐप के माध्यम से।

•पीएसपी टीपीएपी के यूपीआई ऐप को उपयोगकर्ता के लिए उपलब्ध कराने के लिए टीपीएपी को संलग्न और ऑन-बोर्ड करता है।

•PSP को यह सुनिश्चित करना होता है कि TPAP और उसके सिस्टम UPI पर कार्य करने के लिए पर्याप्त रूप से सुरक्षित हैं।

•पीएसपी यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है कि यूपीआई लेनदेन डेटा के साथ-साथ यूपीआई ऐप सुरक्षा सहित उपयोगकर्ता के डेटा और जानकारी की सुरक्षा और अखंडता की सुरक्षा के लिए टीपीएपी के यूपीआई अनुपालन एप्लिकेशन और सिस्टम का ऑडिट किया जाता है।

•PSP को केवल भारत में UPI लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के उद्देश्य से एकत्र किए गए UPI लेनदेन डेटा सहित सभी भुगतान डेटा को संग्रहीत करना होगा।

•पीएसपी सभी यूपीआई ग्राहकों को ग्राहक की यूपीआई आईडी से लिंक करने के लिए यूपीआई प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध ग्राहक के बैंकों की सूची में से किसी भी बैंक खाते को चुनने का विकल्प देने के लिए जिम्मेदार है ।

•पीएसपी उपयोगकर्ता द्वारा उठाई गई शिकायतों और विवादों के समाधान के लिए एक शिकायत निवारण तंत्र स्थापित करने के लिए जिम्मेदार है।

टीपीएपी की भूमिकाएं और जिम्मेदारियां

•टीपीएपी पीएसपी के लिए एक सेवा प्रदाता है और पीएसपी के माध्यम से यूपीआई में भाग लेता है।

•TPAP UPI में TPAP की भागीदारी के संबंध में PSP और NPCI द्वारा निर्धारित सभी आवश्यकताओं का पालन करने के लिए जिम्मेदार है।

•टीपीएपी यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है कि उसके सिस्टम यूपीआई प्लेटफॉर्म पर काम करने के लिए पर्याप्त रूप से सुरक्षित हैं।

•टीपीएपी इस संबंध में एनपीसीआई द्वारा जारी सभी परिपत्रों और दिशानिर्देशों सहित यूपीआई और टीपीएपी की यूपीआई प्लेटफॉर्म पर भागीदारी के संबंध में किसी भी वैधानिक या नियामक प्राधिकरण द्वारा निर्धारित सभी लागू कानूनों, नियमों, विनियमों और दिशानिर्देशों आदि का पालन करने के लिए जिम्मेदार है।

•टीपीएपी को केवल भारत में यूपीआई लेनदेन की सुविधा के उद्देश्य से टीपीएपी द्वारा एकत्र किए गए यूपीआई लेनदेन डेटा सहित सभी भुगतान डेटा को स्टोर करना होगा।

•टीपीएपी आरबीआई, एनपीसीआई और आरबीआई/एनपीसीआई द्वारा नामित अन्य एजेंसियों को डेटा, सूचना, टीपीएपी के सिस्टम तक पहुंचने और आरबीआई और एनपीसीआई द्वारा आवश्यक होने पर टीपीएपी के ऑडिट करने की सुविधा के लिए जिम्मेदार है।

•टीपीएपी ग्राहक की शिकायतों के निवारण के लिए उपयोगकर्ता को टीपीएपी के यूपीआई अनुपालन ऐप, ई-मेल, मैसेजिंग प्लेटफॉर्म, आईवीआर आदि के माध्यम से शिकायत करने के विकल्प के साथ सुविधा प्रदान करेगा।

एनपीसीआई विवाद निवारण तंत्र

प्रत्येक उपयोगकर्ता यूपीआई लेनदेन के संबंध में पीएसपी एप/टीपीएपी एप पर शिकायत दर्ज करा सकता है। उपयोगकर्ता संबंधित लेनदेन का चयन कर सकता है और उसके संबंध में शिकायत दर्ज करा सकता है। उपयोगकर्ता की सभी यूपीआई संबंधी शिकायतों/शिकायतों के संबंध में पहले संबंधित टीपीएपी के पास शिकायत की जाएगी।

यदि शिकायत/शिकायत का समाधान नहीं होता है, तो वृद्धि का अगला स्तर पीएसपी होगा, जिसके बाद ग्राहक का बैंक और एनपीसीआई उसी क्रम में होगा । इन विकल्पों का प्रयोग करने के बाद, उपयोगकर्ता डिजिटल शिकायतों के लिए बैंकिंग लोकपाल और/या लोकपाल से संपर्क कर सकता है, जैसा भी मामला हो। शिकायत दोनों प्रकार के लेनदेन यानी फंड ट्रांसफर और मर्चेंट ट्रांजेक्शन के लिए की जा सकती है। उपयोगकर्ता को संबंधित ऐप पर ही ऐसे उपयोगकर्ता की शिकायत की स्थिति को अपडेट करने के माध्यम से पीएसपी / टीपीएपी द्वारा सूचित किया जाएगा ।

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