“पैसा पूरे किए गए उपयोगी कार्य की रसीद है।” उपयोगी कार्य वह है जो दुनिया को घूमता है, उपयोगी कार्य के बिना कुछ भी नहीं होता है। उपयोगी कार्य के लिए आपको जो धन प्राप्त होता है वह इस बात का प्रमाण है कि आपने उपयोगी कार्य किया है, वही धन का मूल्य देता है।
WHAT IS MONEY in Hindi?
विकिपीडिया की मनी की परिभाषा
पैसा कोई भी वस्तु है जिसे आम तौर पर किसी दिए गए देश या सामाजिक-आर्थिक संदर्भ में वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान और ऋणों की अदायगी के रूप में स्वीकार किया जाता है। मुद्रा के मुख्य कार्य इस प्रकार हैं: विनिमय का माध्यम; खाते की एक इकाई; मूल्य का भंडार; और, कभी-कभी, आस्थगित भुगतान का एक मानक।
मुद्रा की उत्पत्ति कमोडिटी मनी के रूप में हुई, लेकिन लगभग सभी समकालीन मनी सिस्टम फिएट मनी पर आधारित हैं।
विकिपीडिया की मुद्रा की परिभाषा पहले पैराग्राफ में सही है, लेकिन दूसरे पैराग्राफ के साथ एक बड़ी समस्या है। पैसे की उत्पत्ति कमोडिटी मनी के रूप में नहीं हुई थी। यह एक सामान्य लेकिन गलत धारणा है, जिसे जल्द ही समझाया जाएगा इस पोस्ट में।
धन की उत्पत्ति क्यूँ और कैसे हुई?
मुद्रा की उत्पत्ति के संबंध में तीन प्रमुख सिद्धांत हैं:-
- पैसा व्यापारिक उद्देश्यों के लिए बनाया गया था;
- पैसा सामाजिक उद्देश्यों के लिए बनाया गया था;
- धन धार्मिक उद्देश्यों के लिए बनाया गया था।
1. पैसा व्यापारिक उद्देश्यों के लिए बनाया गया था
अधिकांश अर्थशास्त्री मानते हैं कि पैसा व्यापारिक उद्देश्यों के लिए विकसित हुआ, क्योंकि यह वस्तु विनिमय की तुलना में अधिक लचीला था। इसका मतलब था कि पैसा अपने आप में एक मूल्यवान वस्तु थी, जैसे कि प्राचीन सभ्यताओं में मवेशी, बाद में वजन के हिसाब से सोना और चांदी, और अंत में सिक्का – सोने और चांदी के सिक्के।
यह सब तब तक उचित लगता है जब तक आप यह महसूस नहीं करते कि यह धातु के पैसे की उत्पत्ति को सही ठहराने का एक प्रयास है, अन्यथा मवेशी इस धातु के पैसे के विचार में कहाँ फिट होते हैं? वे नहीं करते हैं।
इसके अलावा धातु धन विकास के एक उच्च स्तर को ग्रहण करेगा: यह आदिवासी संपत्ति के विपरीत निजी संपत्ति की मान्यता मान लेगा: यह अनुबंधों की मान्यता और उन्हें लागू करने के लिए एक कानूनी प्रणाली मान लेगा।
जबकि पैसे के रूप में मवेशियों को स्वीकार करना बहुत आसान है, क्योंकि एक आदिम समाज के लिए मूल्य निर्धारण करना आसान है, बिना किसी कानूनी व्यवस्था के मनमाने ढंग से मूल्य लागू करने के लिए।
2. पैसा सामाजिक उद्देश्यों के लिए बनाया गया था
दूसरा सिद्धांत यह है कि पैसा सामाजिक उद्देश्यों के लिए बनाया गया था, जैसे दुल्हन की कीमत स्थापित करना या किसी अन्य जनजाति द्वारा मारे गए या घायल व्यक्ति के लिए रक्त-धन के रूप में।
3. धन धार्मिक उद्देश्यों के लिए बनाया गया था
तीसरा सिद्धांत यह है कि धन का विकास धार्मिक उद्देश्यों के लिए किया गया था। बर्नार्ड लॉम ने अपनी पुस्तक हेलीगेस गेल्ड (पवित्र धन) में कहा है कि धन की उत्पत्ति पूर्वी मंदिरों में देवताओं के लिए निर्धारित बलिदान और पुजारियों को भुगतान के रूप में हुई थी।
प्राचीन व्यक्ति के लिए नदी के तल में चट्टानों से सोना सबसे आसान धातु होता, तांबे के साथ अगला सबसे आसान और चांदी के लिए सबसे विकसित तकनीक की आवश्यकता होती।
यह हमारे सभी सहज विचारों के खिलाफ जाता है कि सोना मूल्यवान है क्योंकि इसे प्राप्त करना बहुत मुश्किल है। बल्कि सोना ठीक इसलिए मूल्यवान हो गया क्योंकि इसे प्राप्त करना अपेक्षाकृत आसान था, और अच्छा लग रहा था।
पुजारियों और देवताओं के लिए प्रसाद के साथ-साथ जौ और गेहूं जैसी अन्य वस्तुओं के लिए पूर्व में मंदिरों को सोना और चांदी भेंट की जाती थी। समय के साथ मंदिरों ने मौजूदा सोने और चांदी का एक बड़ा हिस्सा हासिल कर लिया होगा।
इस सिद्धांत का समर्थन सिकंदर महान द्वारा 330 ईसा पूर्व में पूर्वी मंदिरों से भारी मात्रा में जब्त किए गए सोने और चांदी से होता है।
सोने का मुद्रीकरण
1500 ईसा पूर्व और 1000 ईसा पूर्व के बीच, विनिमय का माध्यम एक मवेशी मानक से वजन मानक के अनुसार सोने में स्थानांतरित हो गया। [iv] मंदिरों ने सोने को पैसे में बदलने में प्रमुख भूमिका निभाई।
सदियों से मंदिरों में जमा हुआ सोना और चांदी। सजावटी उद्देश्यों के लिए केवल इतना ही आवश्यक था। तथ्य यह है कि मंदिर इतना सोना जमा कर रहे थे, इसे पैसे में बदलने या इसे मुद्रीकृत करने के निर्णय के पीछे एक प्रमुख कारक रहा होगा।
सिद्धांत यह है कि पुजारियों ने इस अधिशेष सोने में से कुछ का मुद्रीकरण करके उपयोग करने का फैसला किया होगा: उदाहरण के लिए वे यह निर्धारित कर सकते थे कि 130 ग्राम सोना 1 गाय के लायक था। समय के साथ याजकों ने अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लिया होगा, जैसे कि फसलों को कब लगाना है, और इन सेवाओं के लिए एक मानक शुल्क के साथ आना होगा।
यह सिद्धांत कि पुजारियों ने मनमाने निर्णय से सोने के मूल्य का निर्धारण किया, पैसे के व्यापारिक मूल का खंडन करता है, जो मानता है कि सोने का मूल्य इसे खनन करने और इसे पैसे की एक मानक इकाई में आकार देने में शामिल प्रयास से निर्धारित किया गया था।
पैसा कानून का प्राणी है
इन तीन सिद्धांतों के लिए तर्क को लागू करने से कोई भी समझ सकता है कि कैसे प्राचीन आयरलैंड और ग्रीस में एक गाय मुद्रा की एक मानक इकाई थी, इन दोनों प्राचीन सभ्यताओं में 3-4 गायों की एक दास-लड़की थी। [v] गाय को महत्व देना आसान है। ; गाय कितनी पुरानी है; गाय के कितने बछड़े होने की संभावना है; गाय द्वारा कितना दूध देने की संभावना है; इसकी खाल और मांस का मूल्य, इसकी खाद, इसकी वंशावली…
लेकिन आप 130 ग्रेन सोने को कैसे महत्व देते हैं, जो लगता है कि प्राचीन काल में सोने की मौद्रिक इकाई का मानक वजन था? आम जनता के बीच याजकों का अधिकार था; उनके पास सोने की प्रचुर आपूर्ति थी; उन्होंने अपनी सेवाओं के लिए मूल्य निर्धारित किया; और जब उन्होंने सोने का मुद्रीकरण करने का फैसला किया, तो वे उस समय अस्तित्व में मौजूद मुद्रा की मानक इकाई की कीमत के संबंध में इसका मूल्य निर्धारित कर सकते थे, जो कि एक गाय थी।
आधुनिक सभ्यता में धन की उत्पत्ति का सिद्धांत जो सबसे अधिक समझ में आता है वह यह है कि धन धार्मिक उद्देश्यों के लिए बनाया गया था। मंदिरों में पुजारियों द्वारा डिक्री द्वारा पैसे को एक मूल्य दिया गया था। इसलिए वजन के हिसाब से सोना या चांदी के रूप में पैसा, पहली फिएट मुद्रा थी। भुगतान के साधन के रूप में और वस्तु के रूप में भी इसका मूल्य था।
इसलिए वजन के हिसाब से सोना कानून का एक प्राणी है, और इसका सोने की आपूर्ति और मांग, सोने के खनन की कथित कठिनाई और पैसे की उत्पत्ति के व्यापारिक सिद्धांत से कोई लेना-देना नहीं है।
पैसे का मूल्य
क्या पैसे का मूल्य इसलिए मिलता है क्योंकि बैंक इसका 97% क्रेडिट के रूप में जारी करते हैं? क्या पैसा मूल्य प्राप्त करता है क्योंकि यह बैंकों द्वारा ऋण के रूप में जारी किया जाता है और ब्याज के साथ वापस चुकाया जाना चाहिए? पैसे को उसका मूल्य क्या देता है?
देश के सभी नागरिकों द्वारा एक सहायक सामाजिक और कानूनी ढांचे में एक साथ काम करने के कारण ही पैसे का मूल्य है। पैसे का केवल इसलिए मूल्य है क्योंकि इसे पूरे देश के लिए विनिमय के माध्यम के रूप में स्वीकार किया जाता है, और सरकार द्वारा करों के भुगतान के लिए स्वीकार किया जाता है। यदि हम यह स्वीकार कर सकते हैं कि यह वह है जो धन को मूल्यवान बनाता है, तो धन को सार्वजनिक संसाधन के रूप में माना जाना चाहिए, जिसे आम अच्छे के लिए जारी किया जाना चाहिए। यदि यही वह है जो धन को मूल्यवान बनाता है, तो इसे निजी बैंकों द्वारा अपने लाभ के लिए जारी नहीं किया जाना चाहिए।
धन के लक्षण
अर्थशास्त्रियों के अनुसार मुद्रा की तीन विशेषताएँ होती हैं:-
- भुगतान के साधन;
- खाते की इकाई;
- मूल्य का भंडार।
पैसा – परिभाषा
पैसे की तीन विशेषताओं में से – भुगतान का साधन दूर-दूर तक सबसे महत्वपूर्ण है। यदि आम जनता द्वारा बिना शर्त भुगतान के साधन के रूप में पैसा स्वीकार किया जाता है, तो यह समाज के लिए मूल्यवान है। पैसा नागरिकों को आम अच्छे के लिए मिलकर काम करने में सक्षम बनाता है।
पैसे की कई संभावित परिभाषाएँ हैं: –
- पैसा कानून का एक प्राणी है।
- धन अपने आप में मूर्त धन नहीं है बल्कि धन प्राप्त करने की शक्ति है।
- पैसा एक प्रतीक है, अपने आप में बेकार है लेकिन धन का प्रतीक है।
- पैसा कानून पर आधारित एक अमूर्त सामाजिक शक्ति है।
- पैसा वह है जो सरकार करों में स्वीकार करती है।
- मुद्रा विनिमय का एक माध्यम है, जिसे सरकार द्वारा कानूनी रूप से लागू किया जाता है।
- पैसा विनिमय का एक माध्यम है जिसे लोगों द्वारा स्वीकार किया जाता है।
- मुद्रा का मूल्य केवल विनिमय के माध्यम के रूप में है क्योंकि यह लोगों द्वारा स्वीकार किया जाता है और लोगों की ओर से कार्य करने वाली सरकार द्वारा कानूनी रूप से लागू किया जाता है।
स्टीफन जरलेंगा की मुद्रा की परिभाषा है:-
पैसे का सार (इसके अलावा जो कुछ भी इसे इंगित करने के लिए उपयोग किया जाता है) भुगतान के बिना शर्त साधन के रूप में कानून में सन्निहित एक अमूर्त सामाजिक शक्ति है। [vi]
पैसे की मेरी परिभाषा है:-
पैसे की यह परिभाषा लगभग बटन पर है। पैसा श्रम है, एक व्यक्ति को उसके श्रम के लिए जो पैसा दिया जाता है, वह उस श्रम का परिणाम नहीं होता है, बल्कि उस संकीर्ण कौशल का रूपांतरण एक अकल्पनीय रूप से अधिक बहुमुखी प्रकार में होता है, जो खरीद के लिए उपलब्ध वस्तुओं और सेवाओं की पसंद से निर्धारित होता है।
जब मुद्रा विनिमय के माध्यम के रूप में कार्य करती है तो यह वस्तु विनिमय के समान श्रम का आदान-प्रदान मात्र है। पैसे की यह परिभाषा पैसे की उत्पत्ति पर कुछ सिद्धांतों को समेटने में भी मदद करती है। धन को उभरना पड़ा क्योंकि विकसित होती तकनीक ने अधिशेष धन का उत्पादन किया जो वास्तव में अधिशेष श्रम है।
पिछले 4 या 5,000 वर्षों में पैसा कई रूपों में विकसित हुआ है, लेकिन इसकी मौलिक परिभाषा स्थिर है। पैसा श्रम है; बचत/पूंजी अधिशेष श्रम है, ऋण भविष्य का श्रम है, चाहे वह निजी हो या सरकारी। एक बार जब हम पैसे को श्रम के रूप में मानने लगते हैं तो अर्थशास्त्र पर एक नया दृष्टिकोण विकसित किया जा सकता है, सूक्ष्म और मैक्रो विकसित किया जा सकता है।
विनिमय (एक्सचेंज) का माध्यम
विनिमय के माध्यम के विकास से पहले – यानी पैसा – लोग अपनी जरूरत की वस्तुओं और सेवाओं को प्राप्त करने के लिए वस्तु विनिमय करते थे। दो व्यक्ति, जिनमें से प्रत्येक के पास कुछ सामान था जो दूसरे चाहते थे, व्यापार के लिए एक समझौते में प्रवेश करेंगे।
वस्तु विनिमय के प्रारंभिक रूप, हालांकि, हस्तांतरणीयता और विभाज्यता प्रदान नहीं करते हैं जो व्यापार को कुशल बनाता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी के पास गाय है, लेकिन केले की जरूरत है, तो उसे किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करनी चाहिए, जिसके पास न केवल केले हों, बल्कि मांस की भी इच्छा हो। क्या होगा यदि उस व्यक्ति को कोई ऐसा व्यक्ति मिल जाए जिसे मांस की आवश्यकता है लेकिन केले नहीं हैं और केवल आलू ही दे सकते हैं? मांस प्राप्त करने के लिए, उस व्यक्ति को किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करनी चाहिए जिसके पास केला हो और जिसे आलू चाहिए, इत्यादि।
माल के लिए वस्तु विनिमय की हस्तांतरणीयता का अभाव थका देने वाला, भ्रमित करने वाला और अक्षम है। लेकिन यह वह जगह नहीं है जहां समस्याएं समाप्त होती हैं; भले ही व्यक्ति को केले के लिए मांस का व्यापार करने वाला कोई मिल जाए, वे केले के एक गुच्छा को पूरी गाय के लायक नहीं मान सकते हैं। इस तरह के व्यापार के लिए एक समझौते पर आने और यह निर्धारित करने का तरीका तैयार करने की आवश्यकता होती है कि गाय के कुछ हिस्सों के लायक कितने केले हैं।
कमोडिटी मनी ने इन समस्याओं को हल किया। कमोडिटी मनी एक प्रकार का अच्छा है जो मुद्रा के रूप में कार्य करता है। उदाहरण के लिए, 17वीं और 18वीं शताब्दी में, अमेरिकी उपनिवेशवादियों ने लेनदेन में बीवर पेल्ट्स और सूखे मकई का इस्तेमाल किया। आम तौर पर स्वीकृत मूल्यों को रखने के कारण, इन वस्तुओं का उपयोग अन्य चीजों को खरीदने और बेचने के लिए किया जाता था। व्यापार के लिए उपयोग की जाने वाली वस्तुओं की कुछ विशेषताएं थीं: वे व्यापक रूप से वांछित थे और इसलिए, मूल्यवान थे, लेकिन वे टिकाऊ, पोर्टेबल और आसानी से संग्रहीत भी थे।
कमोडिटी मनी का एक और, अधिक उन्नत उदाहरण सोना जैसी कीमती धातु है। सदियों से, सोने का इस्तेमाल 1970 के दशक तक कागजी मुद्रा का समर्थन करने के लिए किया जाता था। उदाहरण के लिए, अमेरिकी डॉलर के मामले में, इसका मतलब यह था कि विदेशी सरकारें अपने डॉलर लेने और सोने के लिए एक निर्दिष्ट दर पर उनका आदान-प्रदान करने में सक्षम थीं। अमेरिकी फेडरल रिजर्व। मजे की बात यह है कि, बीवर पेल्ट्स और सूखे मकई (जिसे क्रमशः कपड़ों और भोजन के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है) के विपरीत, सोना विशुद्ध रूप से कीमती है क्योंकि लोग इसे चाहते हैं।
यह आवश्यक रूप से उपयोगी नहीं है – आप सोना नहीं खा सकते हैं, और यह आपको रात में गर्म नहीं रखेगा, लेकिन अधिकांश लोग सोचते हैं कि यह सुंदर है, और वे जानते हैं कि अन्य लोग सोचते हैं कि यह सुंदर है। तो, सोना एक ऐसी चीज है जिसका मूल्य है। इसलिए, सोना लोगों की धारणाओं के आधार पर धन के भौतिक प्रतीक के रूप में कार्य करता है।
पैसे और सोने के बीच का यह संबंध इस बात की अंतर्दृष्टि प्रदान करता है कि धन कैसे अपना मूल्य प्राप्त करता है – किसी मूल्यवान वस्तु के प्रतिनिधित्व के रूप में।
पैसा कैसे मापा जाता है?
लेकिन वास्तव में कितना पैसा है, और यह क्या रूप लेता है? अर्थशास्त्री और निवेशक यह सवाल यह निर्धारित करने के लिए पूछते हैं कि मुद्रास्फीति है या अपस्फीति। धन को तीन श्रेणियों में विभाजित किया जाता है ताकि माप उद्देश्यों के लिए इसे अधिक स्पष्ट किया जा सके:
- M1 – धन की इस श्रेणी में सिक्कों और मुद्रा के सभी भौतिक मूल्यवर्ग शामिल हैं; मांग जमा, जो खातों और अब खातों की जांच कर रहे हैं; और यात्रियों के चेक। धन की यह श्रेणी तीनों में सबसे संकीर्ण है, और अनिवार्य रूप से वह धन है जिसका उपयोग चीजें खरीदने और भुगतान करने के लिए किया जाता है (नीचे “सक्रिय धन” अनुभाग देखें)।
- M2 – व्यापक मानदंडों के साथ, यह श्रेणी M1 में पाए गए सभी धन को सभी समय से संबंधित जमाओं, बचत खातों में जमा और गैर-संस्थागत मुद्रा बाजार निधियों में जोड़ती है। यह श्रेणी उस धन का प्रतिनिधित्व करती है जिसे आसानी से नकद में स्थानांतरित किया जा सकता है।
- M3 – मुद्रा का सबसे व्यापक वर्ग, M3 M2 परिभाषा में पाए गए सभी धन को जोड़ता है और इसमें सभी बड़ी सावधि जमा, संस्थागत मुद्रा बाजार निधि, अल्पकालिक पुनर्खरीद समझौते, अन्य बड़ी तरल संपत्ति के साथ जोड़ता है।
इन तीन श्रेणियों को एक साथ जोड़कर, हम किसी देश की मुद्रा आपूर्ति या अर्थव्यवस्था के भीतर की कुल राशि पर पहुंचते हैं।
पैसा कैसे बनता है?
हमने चर्चा की है कि क्यों और कैसे पैसा, कथित मूल्य का प्रतिनिधित्व, अर्थव्यवस्था में बनाया जाता है, लेकिन पैसे और अर्थव्यवस्था से संबंधित एक अन्य महत्वपूर्ण कारक यह है कि कैसे एक देश का केंद्रीय बैंक (संयुक्त राज्य में केंद्रीय बैंक फेडरल रिजर्व या फेड है ) पैसे की आपूर्ति को प्रभावित और हेरफेर कर सकता है।
यदि फेड प्रचलन में धन की मात्रा में वृद्धि करना चाहता है, तो शायद आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा देने के लिए, केंद्रीय बैंक निश्चित रूप से इसे प्रिंट कर सकता है। हालांकि, भौतिक बिल मुद्रा आपूर्ति का केवल एक छोटा सा हिस्सा हैं।
केंद्रीय बैंक के लिए मुद्रा आपूर्ति बढ़ाने का दूसरा तरीका बाजार में सरकारी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों को खरीदना है। जब केंद्रीय बैंक इन सरकारी प्रतिभूतियों को खरीदता है, तो वह बाजार में और प्रभावी रूप से जनता के हाथों में पैसा डालता है। फेड जैसा केंद्रीय बैंक इसके लिए कैसे भुगतान करता है?
जैसा कि यह अजीब लगता है, केंद्रीय बैंक केवल पैसा बनाता है और इसे प्रतिभूतियों को बेचने वालों को स्थानांतरित करता है। वैकल्पिक रूप से, फेड ब्याज दरों को कम कर सकता है जिससे बैंकों को कम लागत वाले ऋण या क्रेडिट का विस्तार करने की अनुमति मिलती है – एक घटना जिसे सस्ते पैसे के रूप में जाना जाता है- और व्यवसायों और व्यक्तियों को उधार लेने और खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करना।
मुद्रा आपूर्ति को कम करने के लिए, शायद मुद्रास्फीति को कम करने के लिए, केंद्रीय बैंक इसके विपरीत करता है और सरकारी प्रतिभूतियों को बेचता है। जिस पैसे से खरीदार केंद्रीय बैंक को भुगतान करता है, वह अनिवार्य रूप से प्रचलन से बाहर हो जाता है। ध्यान रखें कि हम चीजों को सरल रखने के लिए इस उदाहरण में सामान्यीकरण कर रहे हैं।
एक केंद्रीय बैंक बिना अंत के पैसे नहीं छाप सकता। यदि बहुत अधिक धन जारी किया जाता है, तो उस मुद्रा का मूल्य आपूर्ति और मांग के नियम के अनुरूप गिर जाएगा।
याद रखें, जब तक लोगों को मुद्रा में विश्वास है, एक केंद्रीय बैंक इसे और अधिक जारी कर सकता है। लेकिन अगर फेड बहुत अधिक पैसा जारी करता है, तो मूल्य कम हो जाएगा, जैसा कि किसी भी चीज की मांग से अधिक आपूर्ति होती है। इसलिए, केंद्रीय बैंक केवल पैसे को प्रिंट नहीं कर सकता जैसा वह चाहता है।